Les individus utilisent des stratégies de planification financière pour diverses raisons, notamment la planification de futurs achats, le paiement d’une éducation ou une retraite confortable. Il existe de nombreuses ressources disponibles pour aider à concevoir un plan financier raisonnable afin que les revenus puissent être utilisés judicieusement au fil du temps et être disponibles en cas de besoin. Les types les plus courants de méthodes de planification financière comprennent la budgétisation personnelle, la planification des investissements, la planification successorale, la planification fiscale et commerciale, la planification de la retraite et de la succession et l’épargne-études.
Un type courant de stratégie de planification financière est la gestion des flux de trésorerie. qui fait référence au processus par lequel les individus et les familles décident soigneusement comment et où allouer un revenu pour payer les coûts du ménage et du mode de vie. Le revenu est équilibré avec les factures, les frais de représentation et autres dépenses pour s’assurer que les coûts sont couverts et qu’il reste de l’argent chaque mois pour d’autres choses. Il est important que les individus comprennent les bases de la gestion de leur argent personnel tôt dans la vie afin que d’autres formes de planification financière puissent être traitées correctement.
D’autres stratégies de planification financière courantes concernent l’investissement d’argent et l’augmentation de la richesse. Les revenus gagnés peuvent être ajoutés aux comptes d’épargne, aux comptes du marché monétaire, aux fonds communs de placement, aux actions, aux obligations et à d’autres comptes productifs d’intérêts pour gagner plus au fil du temps. Économiser de l’argent est une caractéristique importante de toute stratégie solide de planification financière, que ce soit à court ou à long terme.
Souvent, des achats futurs sont anticipés, comme le coût d’achat d’une maison, le paiement de vacances ou les études collégiales. Lorsque c’est le cas, les individus peuvent commencer leurs stratégies de planification financière dans le but d’économiser suffisamment d’argent avant un certain temps pour payer ces coûts. De nombreuses familles commencent à épargner pour le coût de l’accession à la propriété ou à scolariser leurs enfants plusieurs années à l’avance, ce qui est une bonne stratégie pour ceux qui essaient de joindre les deux bouts.
D’autres types de stratégies de planification financière impliquent celles qui concernent la possession d’une entreprise et l’anticipation des coûts associés à cette responsabilité. Les propriétaires d’entreprise ont généralement besoin d’une certaine forme de capital pour payer l’équipement, payer les employés ou avoir de l’argent pour la dette fiscale. Planifier à l’avance pour disposer de suffisamment de fonds n’est pas seulement une exigence pour faire des affaires, c’est une responsabilité qui doit être prise au sérieux.
Alors que certaines personnes rêvent de se marier et de fonder une famille, d’autres envisagent de prendre leur retraite et de s’installer dans un style de vie insouciant. C’est là que les stratégies de planification financière de la retraite et de la succession entrent en jeu. Une partie des revenus peut être affectée à un compte de placement d’épargne-retraite ou de succession, où elle croît avec les intérêts. Ces fonds à l’abri de l’impôt peuvent ensuite être utilisés pour payer les frais de retraite, médicaux et de fin de vie qui peuvent être un fardeau pour ceux qui ne planifient pas à l’avance.