Le Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) est une loi fédérale adoptée aux États-Unis en 1978 pour protéger les droits des débiteurs. Il est codifié en tant que loi fédérale dans le Code des États-Unis sous 15 USC § 1692. Ses nombreux règlements offrent une protection à ceux qui doivent de l’argent et fixent des limites aux pratiques de recouvrement utilisées par les créanciers.
La FDCPA énonce un certain nombre de limitations sur la manière dont un créancier peut poursuivre un débiteur pour recouvrer une dette impayée. Il a été adopté pour protéger les consommateurs contre les pratiques abusives qui se produisaient dans l’industrie des collections. Bien qu’il protège également les droits des créanciers lorsqu’il s’agit de recouvrer des créances dans une certaine mesure, il s’agit principalement d’une législation sur la protection des consommateurs.
En vertu des règles énoncées dans la loi sur les pratiques équitables de recouvrement de créances, les créanciers ne peuvent pas contacter une personne pour tenter de recouvrer une créance avant 8 heures ou après 9 heures, en fonction de l’heure locale du débiteur. Les créanciers ne peuvent pas non plus passer des appels téléphoniques répétés ou harcelants aux débiteurs.
Par ailleurs, si un consommateur fait une demande formelle par écrit pour ne pas être contacté au sujet de la créance, le collecteur de dettes ne pourra pas continuer à le contacter. Le collecteur peut, cependant, continuer à tenter des efforts de recouvrement conformément à la loi sur les pratiques de recouvrement des créances équitables. Il peut le faire en intentant une action en justice contre le consommateur et/ou en signalant le non-paiement du débiteur aux principales agences d’évaluation du crédit.
D’autres restrictions sur la communication s’appliquent également dans le Fair Debt Collection Practices Act. Par exemple, les personnes qui doivent de l’argent ont le droit de demander une preuve de dette. Ils peuvent le faire dans une lettre de validation de dette. Une fois qu’un consommateur envoie une lettre de validation de dette par écrit par courrier certifié, les agents de recouvrement doivent cesser la communication jusqu’à ce qu’ils aient envoyé une preuve de la dette.
Un créancier a également certaines autres limitations sur ce qu’il peut faire. Il ne peut, par exemple, envoyer des documents qui semblent être des actes juridiques s’ils ne le sont pas réellement, ni menacer de poursuites par téléphone s’il n’a sincèrement l’intention d’intenter une action en justice contre le consommateur.
Les créanciers ne sont pas autorisés à divulguer la dette à d’autres parties. Cela signifie qu’ils ne peuvent pas dire aux voisins, aux employeurs ou à la famille d’un débiteur qu’il a une dette. Ils peuvent toutefois contacter un voisin ou un membre de la famille pour tenter d’obtenir des coordonnées afin de retrouver le débiteur.
De nombreux autres règlements et limitations existent en vertu de la Fair Debt Collection Practices Act. Les consommateurs qui sont préoccupés par leurs droits en vertu de la loi peuvent lire le texte intégral disponible sur le site Web de la Federal Trade Commission. Contacter le procureur général est également une action appropriée pour les consommateurs qui pensent que leurs droits sont violés.