La souscription d’assurance est le processus consistant à déterminer si un client potentiel est éligible ou non à être assuré pour une raison particulière et, s’il l’est, à attribuer une valeur monétaire à l’assurance. Il existe un large éventail de possibilités d’assurance pour une personne, et il appartient au souscripteur d’utiliser de nombreux outils à sa disposition pour déterminer le coût approprié pour son entreprise, ainsi que les conditions du contrat d’assurance. Des exemples de risques qu’un assureur peut évaluer sont l’automobile, les biens, la maladie, les sports et la vie, chacun pouvant varier considérablement en fonction de nombreux facteurs.
Le principal outil utilisé dans la souscription d’assurance est un ordinateur, qui peut être utilisé de plusieurs façons pour tenter de s’assurer qu’une police n’entraînera pas de perte. L’une des façons d’y parvenir est d’examiner de grandes quantités de données sur les polices précédentes et de les comparer aux informations sur le demandeur d’assurance actuel. Si un risque pour un client est particulièrement élevé, par exemple, un programme informatique déterminera une prime à appliquer, ou refusera simplement au client une police si elle est trop risquée. Les ordinateurs sont également utilisés pour accéder à de nombreuses bases de données en ligne qui peuvent contenir des informations sur l’historique d’un client spécifique ou sur des dossiers antérieurs de cas similaires ainsi que sur les taux de réussite de ces polices d’assurance. La recherche est un élément essentiel de la souscription d’assurance, tout simplement parce qu’il y a tellement de facteurs impliqués.
Bien qu’il existe de nombreuses catégories et sous-catégories d’assurance, un souscripteur d’assurance travaillera généralement dans l’une des quatre catégories suivantes : biens/accidents, vie, santé ou hypothèque. Plusieurs variétés de ces types d’assurance peuvent également couvrir les polices collectives, ce qui peut rendre la souscription difficile car davantage de personnes doivent être assurées. Une personne à risque dans un groupe peut augmenter la prime sur l’ensemble de la police, et c’est souvent au souscripteur d’interroger toutes les personnes impliquées dans la police potentielle. Un souscripteur d’assurance sera souvent chargé de connaître toutes les différentes catégories d’assurance, en particulier lorsque son employeur propose des polices globales qui peuvent assurer un client pour un « ensemble » de risques plutôt qu’un seul.
La souscription d’assurance ne nécessite aucune formation formelle, bien que la plupart des compagnies d’assurance exigent qu’un souscripteur potentiel possède des diplômes tels qu’un baccalauréat ou plusieurs années d’expérience en tant que souscripteur. Le souscripteur inexpérimenté aura besoin d’une formation sous la direction d’une personne expérimentée. Même un souscripteur d’assurance expérimenté qui démarre dans une nouvelle entreprise aura besoin d’une formation, en raison des logiciels et des techniques spécialisés qui varient d’une entreprise à l’autre. En raison des progrès technologiques constants, la souscription d’assurances nécessite généralement une formation continue et des connaissances actualisées du domaine. Un assureur peut également obtenir une licence d’État et utiliser ses connaissances pour travailler en tant qu’agent ou courtier vendant des polices d’assurance.