Lorsqu’une personne souhaite obtenir une copie de son rapport de crédit, elle la demande normalement à Experian, Equifax ou TransUnion. Ce sont les trois principales agences d’évaluation du crédit. Le problème est que chacune de ces trois agences aura des informations légèrement différentes à leur sujet, ce qui pourrait être critique. Pour des raisons évidentes, il sera toujours plus avantageux de commander un rapport de crédit fusionné, où toutes les informations de chaque rapport sont disponibles. De cette façon, il n’y a pas de surprises lorsque vous demandez un prêt hypothécaire, un prêt automobile ou simplement essayer de nettoyer certaines des taches sur votre passé.
Votre rapport de crédit fusionné regorge d’informations pertinentes qui incluent un historique détaillé de vos activités de crédit, des informations sur l’endroit où vous avez vécu, travaillé et emprunté de l’argent, ainsi que des informations sur la personne qui a examiné vos antécédents de crédit. Ces informations sont utilisées pour calculer votre score Fair Isaac Corporation (FICO). Ce système est le modèle de pointage de crédit le plus connu et le plus utilisé aux États-Unis.
Les créanciers potentiels utilisent les informations d’un rapport de crédit fusionné pour calculer les taux, les conditions et les produits auxquels un individu est admissible. Ces chiffres détermineront ce qui est offert sur les cartes de crédit, les prêts et, plus récemment, même l’emploi.
Un pointage de crédit est compromis par de nombreux facteurs différents. Pour rendre le processus encore plus compliqué, chaque bureau de crédit a une formule différente qu’il utilise pour déterminer un score FICO. Par conséquent, une personne pourrait avoir trois cotes de crédit différentes auprès de trois bureaux de crédit différents. Bien sûr, cela ne fait que compliquer le processus. Pour tenter d’éliminer la confusion, les bureaux de crédit ont créé un score de base appelé rapport de crédit fusionné.
Lorsqu’un particulier demande une marge de crédit, le prêteur retirera les trois rapports de crédit des bureaux de crédit. Cela leur donnera un aperçu clair de ce que cette personne a fait dans le passé. Ce que les prêteurs voient sur ces rapports de crédit déterminera quel pourrait être le taux d’intérêt. La vérification d’un rapport de crédit fusionné garantit également que les rapports sont exacts. Il y a de nombreuses fois où des informations inexactes sont trouvées sur les rapports de crédit, mais beaucoup ne savent jamais qu’elles sont là jusqu’à ce qu’une copie soit commandée et relue. C’est souvent ainsi que de nombreux cas d’usurpation d’identité et de fraude sont également découverts.