Une société financière captive est une filiale créée dans le but de fournir des crédits aux clients de la société mère. Ceci est conçu pour faciliter le financement des consommateurs effectuant de gros achats tels que des appareils électroménagers et des véhicules. Les sociétés de financement captives sont détenues ou contrôlées par la société mère, en fonction de leur structure, et elles existent uniquement au profit de la société mère.
L’un des exemples les plus courants d’une société de financement captive est une société de cartes de crédit qui fournit des cartes de paiement en magasin. Les grands magasins offrent souvent des cartes de magasin à leurs clients et les gens peuvent également obtenir des cartes de magasin pour les épiceries et d’autres types de magasins. Les clients peuvent souvent faire une demande sur place lors d’un achat important et peuvent se voir offrir une incitation telle qu’une réduction sur le prix de vente ou une carte d’épargne qui s’appliquera à de futurs achats.
Un autre exemple est le financement offert par un constructeur automobile. De nombreux constructeurs automobiles ont des sociétés de financement captives qui accordent des crédits aux personnes qui achètent leur voiture. De même, les fabricants d’appareils et d’équipements coûteux peuvent également faire appel à de telles entreprises. La société de financement captive existe pour rendre les produits de l’entreprise plus abordables pour les consommateurs et pour garantir que l’entreprise disposera d’un approvisionnement constant d’acheteurs. Sans crédit de cette nature, certains achats pourraient être hors de portée des consommateurs. Les sociétés de financement captives peuvent également offrir du crédit à des clients qui pourraient ne pas être en mesure d’obtenir des prêts autrement, ouvrant ainsi le marché des clients potentiels.
Avoir une société de financement captive permet à une entreprise d’accorder des crédits à ses clients sans se mettre directement en danger. Les petites entreprises peuvent offrir des choses comme des comptes de frais de magasin directement aux clients sans intermédiaire. Le problème avec cela est que lorsque les emprunteurs font défaut, l’entreprise prend directement la perte. Avec une société de financement captive, ces pertes sont encourues par la filiale. Agissant en tant que société de financement, elle peut également effectuer des investissements et prendre d’autres mesures pour gagner de l’argent pour la société mère et atténuer les risques des consommateurs.
Les personnes qui reçoivent un financement par l’intermédiaire d’une société financière captive doivent être prudentes. Le taux d’intérêt peut être plus élevé qu’un autre type de prêt tel qu’un prêt bancaire. En outre, ces prêts peuvent être assortis de conditions trompeuses ou défavorables. Par exemple, les gens peuvent être informés qu’ils n’ont pas besoin d’effectuer de paiements pendant un an, mais ils ne seront pas avertis du fait que les intérêts courent pendant cette période.