Des frais d’inactivité sont des frais qui sont facturés lorsqu’un compte financier reste inactif pendant une période prolongée. Ces frais ne sont pas facturés par toutes les institutions financières et doivent être divulgués dans les conditions générales associées au compte. Un établissement peut choisir d’ajouter des frais d’inactivité aux comptes déjà ouverts, auquel cas il doit envoyer un avis pour informer le client du changement de conditions et lui donner la possibilité de se retirer en fermant le compte.
Les frais d’inactivité sont également appelés frais de dormance. Ils peuvent être facturés sur des comptes de trading, des cartes de crédit et des comptes bancaires ordinaires, tels que des comptes chèques et des comptes d’épargne. Les frais sont généralement facturés si aucune activité ne se produit sur un compte pendant au moins 90 jours. Étant donné que les frais d’inactivité eux-mêmes comptent comme une activité, la facturation de frais d’inactivité signifie que les fonds de ces comptes ne reviendront pas à la propriété de l’État, car le compte n’est pas considéré comme abandonné.
La définition d ‘«activité» peut être variable et il est important de rechercher la manière dont l’institution financière définit le mot. Par exemple, vérifier le solde avec le téléphone ou les services bancaires en ligne peut satisfaire l’exigence d’activité et éviter des frais d’inactivité. Dans d’autres institutions, il doit y avoir des transactions sur un compte pour qu’il soit considéré comme actif.
Les frais d’inactivité sont plus susceptibles d’être un problème pour les personnes qui ont une approche passive de la gestion de compte. Certains consommateurs, par exemple, conservent leurs cartes de crédit en cas d’urgence mais ne les utilisent pas régulièrement. Laisser les cartes inactives pendant des mois peut entraîner des frais d’inactivité. De même, les personnes qui ouvrent des comptes de courtage mais ne les utilisent pas activement peuvent trouver leurs comptes classés comme inactifs et des frais d’inactivité peuvent être facturés.
Si des frais d’inactivité sont facturés et que c’est une surprise, l’institution financière peut être disposée à faire une exception et à renoncer aux frais. Les consommateurs devraient se demander ce qu’ils peuvent faire pour éviter de tels frais à l’avenir. Ils peuvent envisager de clôturer le compte s’il est peu probable qu’il soit utilisé à l’avenir afin de ne plus avoir à s’inquiéter du risque de frais d’inactivité.
Avec les cartes de crédit, alors que l’on croyait autrefois que la fermeture d’une carte de crédit avait un impact négatif sur la cote de crédit, les bureaux de crédit ont informé les consommateurs que ce n’était pas réellement le cas. L’utilisation du crédit est plus préoccupante; si la fermeture d’une carte de crédit amène la dette totale d’une personne au-dessus de 50 % du crédit maximum disponible, cela aura un impact négatif en modifiant l’utilisation du crédit du consommateur. Cependant, une personne qui n’a pas de dettes ou qui maintient ses dettes à un faible niveau ne verra pas de changement de score en fermant une carte de crédit.