O seguro de molde não é um tipo separado de produto de seguro que você pode comprar, mas algumas empresas oferecem “pilotos de molde” especiais para acompanhar as apólices de seguro do proprietário ou do locatário. Esses pilotos, no entanto, podem ser caros, mas podem fornecer apenas benefícios limitados quando acionados. No entanto, a maioria dos proprietários e locatários que tomam medidas razoáveis para evitar as condições que levam ao crescimento de fungos, e que agem prontamente quando ocorre um perigo que pode gerar o crescimento de fungos, descobrirão que suas políticas existentes fornecerão algum nível de benefícios para lidar com mofo.
O seguro de molde tem sido um tema quente para proprietários de casas, locatários e seguradoras nos Estados Unidos desde 2001, quando um casal do Texas ganhou um processo de $ 32 milhões por uma série de encargos relacionados ao fracasso de sua seguradora em lidar com danos de molde de maneira adequada. Desde então, proprietários e locatários têm procurado garantir a cobertura de mofo, enquanto as seguradoras tentam minimizar sua responsabilidade em casos de mofo. O fato é, porém, que a maioria das apólices de seguro de proprietários e locatários fornecem cobertura mínima a moderada de mofo, projetada principalmente para removê-lo e reparar qualquer dano que possa ter causado. Em outras palavras, se você tem uma apólice de seguro do proprietário ou do locatário, é provável que, em circunstâncias normais, você tenha algum nível de seguro de molde.
Os bolores são fungos que existem naturalmente em qualquer ambiente. A maioria é benigna; alguns bolores, de fato, são benéficos – a penicilina é derivada do mesmo tipo de fungo que ataca o pão. Outros, entretanto, podem ser prejudiciais, danificando seus hospedeiros e causando problemas de saúde aos humanos que entram em contato com eles. Os bolores crescem melhor em áreas de calor e umidade relativamente altos, como atrás de paredes onde a umidade entra por rachaduras ou gotejamento de canos. O processo no Texas envolveu a disseminação de um fungo prejudicial de uma área relativamente pequena em um único cômodo até o ponto em que ele efetivamente ocupou cada um dos 22 cômodos da mansão, afetando adversamente a saúde do casal e tornando sua casa inabitável.
Antes do processo no Texas, a maioria dos sinistros de seguro decorrentes de mofo eram liquidados por valores relativamente menores – a média era de menos de $ 5,000. Eles cobriram principalmente o custo de remediação do molde – isto é, destruir o molde e limpá-lo, e reparar qualquer dano que ele tenha causado. Desde então, porém, o custo dos sinistros de mofo aumentou drasticamente para mais de US $ 30,000, elevando os custos dos prêmios significativamente e levando as seguradoras a tentar excluir a cobertura para mofo das apólices que emitem.
A maioria das apólices de seguro lista riscos específicos que cobrirão, excluindo automaticamente todos os outros, ou cobrirá “todos os riscos”, exceto para uma lista de exclusões específicas. Sempre que as exclusões são listadas, o molde aparecerá com destaque e o molde nunca será incluído em uma lista de riscos cobertos. No entanto, a maioria das apólices de seguro cobre danos causados pela água, seja por problemas de encanamento, mau tempo ou esforços de combate a incêndios. Prevenir o crescimento de fungos, ou destruir qualquer fungo que tenha crescido devido a tais incidentes, é um elemento essencial para lidar com os danos causados pela água.
Há várias coisas a lembrar sobre como preencher uma reclamação de seguro para mofo, que deve informar seus esforços para obter seguro de mofo – ou verificar o nível que você já possui. Em primeiro lugar, quanto mais rápido você agir quando ocorrer dano por água, mais provável é que você evite um surto de mofo. Se o mofo estiver crescendo sem ser detectado por um tempo, como quando você descobre uma junta de encanamento pingando atrás de suas paredes, você também deve agir rapidamente para amenizar os danos e os riscos potenciais à saúde, certificando-se de documentar tudo o que você faz completamente. É importante que você não diagnostique um problema sozinho – não caracterize uma reclamação como uma reclamação de molde; simplesmente informe o seu agente de seguros sobre o evento que iniciou o problema, como um vazamento de água.