O cartão de crédito de plástico com banda magnética que muitas pessoas carregam na carteira ou na carteira é o resultado final de um processo bancário complexo. Os titulares de um cartão válido têm autorização para adquirir bens e serviços até um valor pré-determinado, denominado limite de crédito. O vendedor recebe informações essenciais do titular do cartão, o banco emissor do cartão realmente reembolsa o vendedor e, eventualmente, o titular do cartão reembolsa o banco por meio de pagamentos mensais regulares. Se todo o saldo não for pago integralmente, o emissor pode legalmente cobrar taxas de juros sobre a parcela não paga.
As instituições bancárias individuais têm suas próprias políticas quando se trata de aplicativos de cartão de crédito. Os clientes podem buscar um cartão com ou sem garantia, dependendo de seus históricos de pagamento individuais ou classificação de crédito. Um cartão garantido exige que o requerente deposite uma quantia em dinheiro equivalente ao limite de crédito desejado. Um depósito de $ 1500 USD, por exemplo, deve ser suficiente para ser emitido um cartão com um limite de gastos de $ 1000 a $ 1500. Se o cliente não fizer os pagamentos suficientes, o dinheiro depositado será usado para saldar a dívida.
Um cartão de crédito sem garantia, por outro lado, é geralmente emitido para aqueles que têm um bom histórico de crédito e demonstraram capacidade de pagar a dívida acumulada dentro do prazo. Os limites de crédito são determinados individualmente e podem ser aumentados ou reduzidos com base no desempenho. Um cartão sem garantia é essencialmente um empréstimo pré-aprovado, com taxas de juros mais altas do que um empréstimo bancário pessoal semelhante.
O principal benefício de qualquer cartão de crédito é o acesso instantâneo a mais dinheiro do que uma pessoa pode ter em mãos. Um recém-formado, por exemplo, pode ter que comprar um terno de trabalho para fins de emprego. Ganhar os $ 200 + USD necessários para um terno médio pode levar semanas, e ele ou ela precisa do terno para receber a renda. Colocar o terno no cartão de crédito seria a solução ideal; o mutuário poderia pagar o saldo com seu primeiro cheque de pagamento e poucos juros seriam acumulados.
Os cartões de crédito muitas vezes se tornam problemáticos quando o titular acumula mais dívidas do que um pagamento mensal regular pode cobrir. O banco emissor permite que os usuários carreguem saldos todos os meses, o que também é chamado de crédito rotativo, mas taxas de juros significativas também podem incidir sobre esses saldos. A falta de um pagamento programado também pode levar o banco a aumentar as taxas de juros de uma conta inadimplente. Se o titular do cartão só puder pagar o valor mínimo devido todo mês, ele não estará reduzindo a dívida real incorrida.
Os pagamentos mínimos podem ser aplicados apenas aos juros acumulados. Esta é uma espiral financeira que muitos portadores de cartão podem enfrentar se não usarem a contenção de gastos adequada.
Um cartão de crédito dá ao seu titular uma credibilidade imediata para serviços como reservas de hotéis, aluguel de carros e reservas de passagens aéreas. Quem não tem cartão de crédito costuma ter de garantir a sua reserva com depósitos em dinheiro ou várias formas de identificação. Muitos planos de cartão de crédito também incluem cobertura de seguro contra roubo ou fraude. Se um cartão for roubado e usado ilegalmente, o titular do cartão não será responsabilizado por cobranças não autorizadas. O titular do cartão pode autorizar outras pessoas a usar o cartão para compras ou serviços, no entanto. Em última análise, o titular do cartão principal é responsável por todas as cobranças feitas em sua conta.
Ter um cartão de crédito não é um requisito para uma vida bem-sucedida, mas mesmo aqueles que só pagam por bens ou serviços com dinheiro disponível costumam considerá-lo uma forma conveniente de identificação e credibilidade instantânea. Para evitar dívidas excessivas, o titular deve decidir se os bens ou serviços compensam as despesas acrescidas.
SmartAsset.