Um consultor financeiro (ou consultor) é um especialista treinado que ajuda as pessoas com seus investimentos e planejamento financeiro. Isso pode significar qualquer coisa, desde planejamento de aposentadoria a consultoria de corretagem e arranjos fiscais. Ele ou ela pode trabalhar com comissão ou cobrar uma taxa por transação toda vez que trabalhar com um cliente. O nome desta posição é às vezes usado alternadamente com a palavra “corretor”, mas embora os dois profissionais ofereçam consultoria financeira, um corretor geralmente lida apenas com investimentos, enquanto um consultor também pode oferecer orientação sobre poupança, criação de um orçamento e como lidar com dívidas .
O principal motivo pelo qual as pessoas contratam um consultor financeiro é para ajudar no planejamento da aposentadoria. Nesse caso, ele pode ajudar a prever tendências econômicas futuras, decidindo como e onde investir, calculando obrigações fiscais e fazendo orçamentos. Esse profissional também pode sugerir a melhor maneira de usar uma conta 401 (k) / 401 (k) Roth e como ações e fundos mútuos são melhor distribuídos.
Nos Estados Unidos da América, um consultor financeiro precisa ser licenciado para fornecer consultoria sobre investimentos em títulos, mas não precisa de nenhuma educação específica para qualquer outra coisa. Um planejador financeiro certificado (CFP), por outro lado, deve atender a certos requisitos de educação, além de pagar uma taxa de recertificação anual. A certificação permite ao profissional lidar com a situação financeira do cliente, planejamento patrimonial e de seguros.
Escolher um consultor financeiro pode ser difícil e é importante que os investidores não tenham pressa ao fazê-lo. Os clientes em potencial devem escolher alguém em quem possam confiar e com quem estabelecer um relacionamento duradouro. Na primeira reunião, eles devem fazer perguntas sobre taxas e serviços e certificar-se de que sabem o que receberão com o dinheiro. Os clientes devem perguntar há quanto tempo o consultor está no mercado e com que tipo de pessoas ele costuma trabalhar. Alguém que trabalha principalmente com pequenas empresas pode não ter experiência prática suficiente para dar conselhos sobre investimentos pessoais.
Um bom consultor financeiro profissional trabalhará com base nos objetivos financeiros do cliente e levará em consideração o seu nível de conforto quando se trata de riscos de investimento. Ele também irá sugerir etapas apropriadas para fazer com que seu cliente trabalhe na direção certa.