Um limite de crédito rotativo é uma linha de crédito aberta até o limite acordado que você pode pedir emprestado. Isso é comum em dois tipos de empréstimos, os de cartões de crédito e em alguns empréstimos para compra de casa própria. Embora você possa ter um limite máximo de crédito disponível para você, isso pode ser chamado de “rotativo” porque devolver qualquer coisa que você emprestar deixa você acesso contínuo ao crédito.
A maioria dos cartões de crédito funciona segundo o princípio do limite de crédito rotativo. Você tem um limite de crédito definido. Contanto que você faça pagamentos ou pague o que deve, você continuará tendo acesso ao crédito até o limite.
Esse limite é giratório porque seu acesso a empréstimos de dinheiro depende de você pagar o que deve; portanto, os limites de crédito serão alterados. Digamos, por exemplo, que você tenha um cartão de crédito desse tipo. Você pode emprestar no máximo $ 1,000 dólares americanos (USD) no cartão. Você já gastou $ 500 USD. Seu limite de crédito, a quantia que você pode emprestar atualmente, desde que esteja fazendo pagamentos regulares, é agora de $ 500 USD.
Se você fizer um pagamento de $ 250 USD sobre os $ 500 USD que deve, seu crédito disponível agora mudará para $ 750 USD. Se você pagar o valor total devido, poderá novamente emprestar até $ 1,000 USD. Por outro lado, se você não efetuar os pagamentos, o banco pode diminuir seu limite, declarar sua inadimplência e se recusar a conceder mais crédito a você. Você só tem acesso ao crédito enquanto cumprir os termos de seu contrato com o credor.
Outra forma de limite de crédito rotativo é baseada no patrimônio líquido que você possui em sua casa. Isso é chamado de empréstimo seguro, em vez de não garantido. Quando você pede dinheiro emprestado, o credor passa a deter parte do patrimônio de sua casa até que você o devolva. Quando as pessoas têm muito patrimônio líquido em suas casas, podem ocasionalmente usar essa forma de crédito em vez de usar o empréstimo sem garantia fornecido por uma empresa de cartão de crédito.
Especialistas financeiros alertam contra o uso de crédito quando você absolutamente não precisa. Os proprietários que fazem empréstimos com base no patrimônio podem ficar com muito pouco patrimônio em suas casas quando gastam demais. Isso pode criar uma crise financeira se, de repente, você se tornar incapaz de fazer seus pagamentos no limite de crédito rotativo ou em sua casa. Especialmente quando os mercados imobiliários se tornam instáveis, você pode acabar devendo mais pela sua casa do que realmente vale se tirar muito patrimônio da sua casa.
Se você planeja usar um limite de crédito rotativo fornecido pelo patrimônio líquido da sua casa, é uma boa ideia definir seu limite máximo de gastos bem baixo. Também resista às ofertas dos bancos para aumentar esse limite. Certamente há momentos em que você pode precisar tomar emprestado o patrimônio de sua casa, mas isso pode ser feito de forma mais barata através do refinanciamento de sua casa, onde você reduz as taxas de juros de sua casa, do que poderia ser se você tivesse um empréstimo rotativo permanente com um Banco. O crédito rotativo muitas vezes representa uma grande tentação de gastar mais.
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