Uma taxa de porcentagem anual (APR) é a porcentagem de juros aplicada a uma conta durante o período de um ano. Uma APR de transferência de saldo é uma APR especial aplicada à dívida que foi movida de uma conta de cartão de crédito para outra. As transferências de saldo são uma forma comum de fazer com que novos clientes mudem para um cartão específico. Como resultado, normalmente existem dois tipos de APR de transferência de saldo na maioria das contas de cartão de crédito; o teaser, ou taxa introdutória, e a taxa permanente.
Os APRs padrão confundem muitas pessoas. A maioria das empresas de cartão de crédito expressa suas taxas percentuais como APR. Esse valor, dividido por 12, é o valor dos juros aplicados mensalmente ao saldo do cartão de crédito. O valor dos juros adicionado ao saldo remanescente é incluído no valor do mês seguinte, ou seja, o titular do cartão paga juros sobre os juros. Como resultado, os juros mensais são sempre mais elevados quando acumulados mês a mês do que se a APR fosse aplicada uma vez por ano.
Uma APR de transferência de saldo é uma APR especial que se aplica apenas a dívidas movidas para um cartão de crédito de um cartão diferente. Essa taxa de juros costuma ser diferente da APR padrão do cartão. Isso complica ainda mais o cálculo dos juros de crédito, pois o único pedaço de dinheiro no cartão é, na verdade, dois valores separados que rendem juros compostos a taxas diferentes.
As transferências de saldo são um dos incentivos mais comuns oferecidos pelas empresas de cartão de crédito. Essas transferências são consideradas uma boa maneira de transferir a dívida de um concorrente. Não é incomum que uma TAEG de transferência de saldo chegue a 0%. As empresas presumem que, enquanto os indivíduos estão pagando a dívida transferida, eles acumularão mais dívidas à taxa padrão.
Essas taxas de transferência de baixo saldo são geralmente temporárias. Uma vez que as empresas de crédito são legalmente obrigadas a divulgar as taxas de juros, isso significa que muitas vezes elas terão duas taxas listadas para as transferências de saldo – a taxa introdutória temporária e a taxa permanente. A taxa temporária está em vigor por um determinado período de tempo e, em seguida, a taxa permanente começa.
Uma APR temporária de transferência de saldo é muito simples. Qualquer dívida movida para esse cartão tem uma taxa específica para um determinado período de tempo. No entanto, podem surgir problemas, muitas vezes devido à incompreensão do contrato de crédito básico. Os titulares do cartão devem continuar a fazer pagamentos mensais com base no valor da dívida, mesmo que a TAEG seja de 0%. Se não o fizerem, a taxa temporária pode ser rescindida e a taxa normal assume. Além disso, quando a taxa introdutória termina e a taxa permanente começa, essa taxa se aplica a todas as transferências de saldo atualmente no cartão, bem como a quaisquer novas.
SmartAsset.