Normalmente, não é correto dizer que os cheques expiram, pois são instrumentos financeiros que não têm uma data de término estrita. A maioria dos bancos e executivos bancários concorda que os cheques ficarão obsoletos após um certo ponto, geralmente seis meses, mas isso geralmente não é exatamente o mesmo que um vencimento. Cheques obsoletos podem ser recusados pela instituição de cobrança, mas também não; isso é em grande parte uma questão de discrição. Existem também muitas questões em torno dos cheques em branco que são antigos, principalmente se incluírem coisas como endereços de clientes ou números de telefone que não são mais válidos. Como regra geral, os cheques permanecem válidos enquanto a conta à qual estão vinculados estiver aberta. Quando não é, os cheques são inválidos – mas tecnicamente não expiraram. Pessoas que estão preocupadas com cheques desatualizados ou antigos passando por suas contas geralmente são aconselhadas a manter uma vigilância apertada sobre suas transações e entrar em contato com o banco para obter orientação.
Compreendendo a estagnação financeira
A maioria das instituições financeiras em todo o mundo considera os cheques que não foram descontados ou depositados nos seis meses seguintes à sua emissão como “obsoletos”. Geralmente é um meio de proteção ao consumidor. Quando as pessoas passam cheques, geralmente presumem que o dinheiro será retirado imediatamente pelo destinatário. Se não for, o redator pode esquecê-lo e o saldo da conta pode cair muito, caso em que o cheque seria devolvido – ou mesmo se não fosse devolvido, poderia surpreender o titular da conta e impactar negativamente seu orçamento e finança.
A decisão de honrar um cheque pessoal vencido é geralmente uma questão de discrição dos bancos. Às vezes, principalmente se uma ou ambas as partes envolvidas forem clientes de longa data, o reembolso não é problema, mas em outras o cheque pode ser retido por um “período de espera” ou recusado imediatamente. Um período de espera é geralmente uma chance para o banco entrar em contato com a instituição financeira do redator e, possivelmente, também com o redator, e então decidir o que fazer.
Cheques comerciais ou cheques emitidos em nome de corporações costumam ficar obsoletos com o passar do tempo, e muitos chegam mesmo a vir impressos com datas “inválidas após” perto da linha de assinatura. Às vezes, o período de validade chega a seis meses, mas pode ser muito mais curto; 60 dias é um prazo comum, especialmente para cheques maiores, como contribuições em folha de pagamento e reembolsos importantes. Na maioria dos casos, isso visa agilizar os procedimentos contábeis da empresa.
Cheques que são meramente antigos
Dizer que cheques em branco expiram também é impreciso. Se uma pessoa tiver um cheque em branco em uma conta que ainda está aberta, ele ainda é válido, independentemente da idade ou se inclui informações pessoais desatualizadas, como endereço. No entanto, qualquer pessoa com cheques antigos deve ter certeza de que a conta em si ainda está aberta. Também é importante ter certeza de que as informações bancárias, como nome do banco e informações de roteamento da conta, não foram alteradas. Se este tipo de dado de identificação for diferente, a verificação pode ser inválida.
Importância do rastreamento de contas
Os clientes de bancos que emitiram cheques que não foram descontados têm várias opções para se protegerem. Manter um controle rigoroso da conta e dos cheques emitidos impedirá que eles gastem o dinheiro alocado em outro lugar, mesmo que os destinatários não tenham efetuado o saque. Pode ser útil ligar para as pessoas para quem os cheques foram emitidos para descobrir por que eles não foram descontados. Às vezes, as pessoas simplesmente esquecem ou o cheque pode ter se perdido e, nesse caso, um novo pode ser preenchido.
Parar pedidos de pagamento
Se os destinatários não puderem ser contatados, os titulares de contas podem desejar colocar o que é conhecido como ordem de “interrupção de pagamento” em todos os cheques pendentes. Interromper pagamentos atuam como congelamentos essenciais que invalidam os cheques, o que é realmente útil nos casos em que as pessoas pensam que os cheques foram perdidos e correm o risco de serem encontrados ou alterados por outras pessoas que não os destinatários pretendidos. Qualquer pessoa que tentar descontar um cheque suspenso será recusada. Deve-se notar que muitos bancos cobram uma taxa por este serviço.