A fraude bancária é um crime financeiro grave que envolve a obtenção ilegal de fundos de um banco ou outra instituição financeira. Os casos de fraude bancária costumam ser diferenciados de assalto a banco, pois dependem do uso de truques de fraude e confiança, em vez da ameaça ou uso de violência. Os casos de fraude bancária vêm em muitas formas diferentes, incluindo vários tipos de fraude de cheque, roubo de identidade, apropriação indébita e fraude de documentos.
Muitos casos de fraude bancária envolvem roubo, falsificação, alteração ou uso indevido de cheques. A forma mais simples desse tipo de fraude pode ser o furto de cheque, em que o criminoso rouba cheques de outra pessoa e os usa para fazer compras. Os criminosos também podem usar a falsificação para alterar os cheques que recebem para uma transação, por exemplo, transformar um cheque de $ 20 dólares americanos (USD) em um cheque de $ 200 dólares adicionando um zero. Os comerciantes podem ajudar a prevenir a fraude em cheques instituindo políticas de identificação rígidas que garantem que um cliente não pode usar um cheque que não seja verificado por meio de identidade; os consumidores também podem ajudar a impedir esses casos de fraude, examinando escrupulosamente seu histórico de cheques para garantir que todos os cheques correspondam aos recibos.
A fraude de cheques também pode ser feita pelo legítimo proprietário dos cheques. Cheque kite, ou passar cheques sem fundos, é um tipo de fraude bancária que envolve a emissão de cheques, mesmo sabendo que não há fundos suficientes em uma conta bancária para cobrir as compras. A ocorrência frequente dessa forma de fraude de cheque é o motivo pelo qual muitas empresas só aceitam cheques até um determinado valor em dólares americanos e por que muitas instituições financeiras cobram uma taxa alta por cheques devolvidos.
Os casos de fraude bancária envolvendo roubo de identidade são um problema sério e crescente na era da Internet. Com tantas transações sendo feitas online, ladrões e hackers são frequentemente capazes de acessar contas bancárias e informações de cartão de crédito de consumidores desavisados. Os fraudadores também podem usar nomes e endereços obtidos para solicitar contas, cartões de crédito e empréstimos fraudulentos.
O desfalque ocorre quando um bancário rouba fundos de clientes ou do próprio banco. Os bancos se protegem rigorosamente contra apropriação indébita de várias maneiras, uma vez que esse tipo de fraude bancária pode ser extremamente prejudicial à reputação da instituição. Os casos de fraude bancária que envolvem furto interno geralmente são gerenciados por pessoas com considerável poder dentro de uma agência bancária, uma vez que eles têm mais acesso e oportunidade e são geralmente considerados confiáveis.
A fraude documental envolve a criação de documentos falsos para ajudar um fraudador a obter um empréstimo ou abrir uma conta. Os documentos que podem ser falsos incluem carteiras de identidade, títulos de propriedade, referências ou declarações de ativos de outras instituições. Os fraudadores podem usar esses documentos para abrir contas sob identidades assumidas ou para receber taxas preferenciais e opções de conta. Em alguns casos, o criminoso tentará obter um empréstimo usando nomes e documentação falsos e, em seguida, “desaparecerá” após receber os fundos, deixando o banco com sérios prejuízos.