Os dois tipos principais de modelos de análise financeira são modelos quantitativos e modelos contábeis. Quando os profissionais usam modelos quantitativos para analisar sua saúde financeira, eles se preocupam com fatores como o comportamento do mercado, o retorno dos investimentos e a precificação dos ativos. Os modelos contábeis, por outro lado, tendem a se concentrar em questões de fluxo de caixa e custos de equipamentos e mão de obra. Os analistas financeiros costumam usar os dois tipos de modelos de análise financeira para planejar projetos e crescimento futuro.
Os modelos de análise financeira quantitativa tendem a ser os mais complexos dos dois tipos principais. Os analistas que se dedicam a esse tipo de trabalho costumam ter uma sólida formação matemática. Engenheiros, físicos e cientistas da computação podem realizar esse tipo de modelagem usando algoritmos complicados. Os modeladores financeiros quantitativos geralmente usam software projetado para criar fórmulas matemáticas que descrevem e predizem o comportamento de uma série de variáveis.
Os gerentes financeiros podem usar análises quantitativas para criar estratégias de crescimento a longo prazo. Por exemplo, se um gerente está preocupado em desenvolver uma carteira de investimentos que pode gerar os maiores retornos, melhorando assim o valor de uma organização, ele ou ela pode usar um modelo quantitativo para determinar quais estratégias de investimento podem ser mais eficazes. Embora os proponentes desse tipo de modelo acreditem que ele pode ajudar os planejadores financeiros a desenvolver estratégias exclusivas e novas perspectivas, os críticos acreditam que as previsões muitas vezes podem ser mal interpretadas devido à complexidade da maioria dos modelos.
A maioria dos modelos financeiros contábeis são baseados em demonstrações financeiras. Os gerentes usam esses modelos para determinar quanto dinheiro eles têm disponível e como ele pode ser melhor distribuído. Enquanto os modelos de análise financeira quantitativa geralmente se concentram em ativos fixos que não podem ser transformados imediatamente em caixa, os modelos contábeis se concentram no fluxo de caixa que pode ser gasto em capital.
Modelos de análise financeira contábil são comumente usados para fins de tomada de decisão. Se um gerente está preparado para iniciar um novo projeto, ele pode discutir cenários potenciais com colegas e criar uma lista de perguntas e riscos. Um gerente pode passar essas informações para um contador gerencial, que é responsável por reunir e organizar as demonstrações financeiras. Em seguida, um contador fornece cálculos para cada cenário.
Embora a maioria das empresas use modelos de análise financeira contábil para tomar decisões operacionais básicas, muitos especialistas acreditam que esse tipo de análise às vezes não é capaz de fornecer um modelo financeiro realista para uma organização. Fatores como o valor dos ativos fixos podem impactar o valor de uma organização e, por sua vez, afetar sua capacidade de receber linhas de crédito. Na maioria dos modelos de contabilidade, entretanto, muitos ativos fixos, como ações, não são levados em consideração.