A desregulamentação bancária geralmente se refere à eliminação ou pelo menos simplificação de várias leis que se aplicam aos bancos. Normalmente, isso ocorre no nível nacional e geralmente visa permitir que os atores individuais, sejam eles pessoas, empresas ou bancos, sejam mais auto-regulados e façam escolhas mais personalizadas sobre coisas como taxas de juros e pagamentos aceitáveis. Talvez a prática seja apoiada com mais entusiasmo pelos defensores do livre mercado, que muitas vezes pressionam por uma sociedade em que a escolha individual e não o mandato do governo informa a ação. Esses proponentes enfatizam uma interferência mínima, se houver, por parte do governo no setor privado. O setor bancário geralmente é um ambiente de alto risco, principalmente quando se considera coisas como tesouros nacionais e grandes capitais da indústria. O sucesso do setor bancário geralmente é visto como vital para o sucesso econômico de um país ou região de maneira mais geral e, como tal, geralmente é um setor que os reguladores do governo desejam controlar, mesmo que apenas tangencialmente. Mesmo em todas ou quase todas as situações desreguladas, é importante perceber que algumas leis ainda se aplicam, principalmente aquelas relacionadas a fraudes e outras práticas criminais. Normalmente, são apenas aqueles que regulam políticas mais discricionárias que são suspensas.
Entendendo o Regulamento da Agência Geralmente
A maioria dos governos regulam muitas, senão a maioria, as áreas de comércio em suas sociedades, e essas regulamentações normalmente vêm na forma de leis. As leis estabelecem regras e limites e criam parâmetros amplos para ações que são ou não são permitidas. O setor bancário e o gerenciamento de dinheiro, se frequentemente uma área altamente regulamentada, por várias razões, mas os riscos associados certamente estão no topo da lista.
Na maioria dos casos, as razões principais para a regulamentação bancária são bem fundamentadas e bem-intencionadas. Dependendo das circunstâncias, no entanto, muitas vezes são criticados por serem excessivamente restritivos e dificultam a possibilidade de inovação, entre outras coisas. O movimento de desregulamentação nasceu em grande parte do desejo de um mercado menos restrito. Como a desregulamentação acontece, sua amplitude e seus limites podem variar tremendamente de um lugar para outro. Depende muito da estrutura legal abrangente da sociedade em geral, bem como do tamanho e do escopo do setor bancário mais especificamente.
Relação com a economia de mercado livre
A desregulamentação bancária está intimamente associada à economia de mercado livre. O conceito principal da economia de livre mercado é que o envolvimento limitado do governo no mercado permitirá que o mercado se estabeleça em um estado ideal. Da mesma forma, os defensores da desregulamentação acreditam que o controle regulatório sufoca a concorrência no setor bancário. De acordo com essa idéia, a concorrência será economicamente benéfica para bancos individuais e consumidores em geral. Em teoria, os bancos serão forçados a oferecer as melhores ofertas aos clientes em potencial e a gerenciar seus negócios de maneira eficiente e eficaz, a fim de permanecer no negócio.
O conceito de livre mercado está altamente associado a um de seus maiores defensores da história – o economista escocês Adam Smith. Um de seus termos mais famosos é “a mão invisível”, que se refere ao conceito de que nenhuma regulamentação realmente tem uma mão, embora invisível, em direcionar o mercado para um estado ideal.
Flutuações normais na política
O sucesso da desregulamentação também costuma variar, e pode variar dependendo de outras forças externas. Por exemplo, a regulamentação bancária nos Estados Unidos que antecedeu a Grande Depressão era mínima. Após o colapso econômico de 1929, no entanto, o governo aumentou a regulamentação e até criou uma agência independente – a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) – para supervisionar os processos bancários. O colapso econômico foi parcialmente visto como resultado de um mercado inflado artificialmente causado por bancos não regulamentados que usam ações subscritas.
A partir da década de 1980, houve um movimento geral de desregulamentação bancária. Em grande parte atribuída ao foco econômico do governo Regan nos princípios de livre mercado, essa mudança para a desregulamentação culminou com a Lei Gramm-Leach-Bliley de 1999. A Lei Gramm-Leach-Bliley (GBLA), também conhecida como Lei de Modernização de Serviços Financeiros da 1999, permitiu que os bancos tivessem mais liberdade em suas práticas econômicas e levou à eliminação da separação tradicional entre seguros e investimentos bancários. Alguns analistas rastreiam a crise econômica de 2008 e a falência de vários bancos americanos no GBLA.
Debate em andamento
Em todo o mundo, debates sobre desregulamentação bancária estão em andamento. Os especialistas que acreditam na infalibilidade do mercado sugerem que qualquer regulamentação elimina a competitividade, o que limita o crescimento econômico. Os economistas e especialistas financeiros que apóiam a regulamentação bancária continuam a referir os colapsos econômicos históricos resultantes de um mercado livre não regulamentado e da infinita ganância do setor empresarial.
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