Un mutuo è un prestito a lungo termine organizzato tramite una banca, un altro prestatore o il venditore di un immobile. Un mutuo a lungo termine è quello che si estende oltre la durata di un prestito tipico. Un mutuo tipico può avere una durata compresa tra i 15 ei 30 anni, mentre un mutuo a lungo termine può essere esteso a 40 o 50 anni o più.
La maggior parte degli istituti di credito preferisce mutui più brevi piuttosto che un mutuo a lungo termine. Considerando il fatto che molte case ed edifici esistono già da diversi anni, sicuramente non saranno nel loro periodo migliore dopo che saranno passati altri 50 anni. Il valore della proprietà potrebbe non essere sufficiente a garantire il prestito a quel punto.
Tuttavia, alcuni istituti di credito consentiranno un mutuo a lungo termine se una proprietà è in condizioni eccellenti, se ha un significato storico o se il mutuatario è un cliente eccezionalmente buono. Inoltre, alcuni investitori utilizzano mutui a lungo termine per mantenere bassi i pagamenti mensili durante la ristrutturazione di una proprietà, che intendono vendere il prima possibile una volta terminato il lavoro. Non hanno intenzione di pagare su quella proprietà per 40 o 50 anni e ripagheranno il mutuo una volta che la proprietà sarà venduta.
Altri ancora usano un mutuo a lungo termine per costruire l’equità in una proprietà. Effettuano pagamenti mensili bassi, ristrutturano la proprietà e poi la affittano o l’affittano. Usando i soldi pagati dagli affittuari, pagano rapidamente il mutuo, effettuando pagamenti diretti secondo il principio. In poco tempo hanno accumulato capitale proprio nella proprietà e possono contrarre ulteriori prestiti utilizzando quella proprietà come garanzia. Equità significa fondamentalmente il valore di una proprietà meno l’importo dovuto su di essa.
Un mutuo a lungo termine può essere uno strumento vantaggioso per gli investitori e può essere una proposta vantaggiosa per il giovane o la famiglia che sta acquistando una prima casa, poiché distribuire i pagamenti su diversi anni mantiene bassi i pagamenti mensili. La chiave è utilizzare un mutuo a lungo termine a proprio vantaggio, ma per estinguerlo il prima possibile. Quando ti assicuri un prestito del genere, assicurati di verificare con il creditore e assicurarti che non ci siano sanzioni, o almeno che le sanzioni siano minime, se decidi di estinguere anticipatamente il tuo mutuo a lungo termine.
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