La svalutazione ipotecaria è un tipo comune di polizza assicurativa che serve a proteggere gli interessi del creditore in un determinato contratto ipotecario. L’idea alla base di questo tipo di copertura è quella di evitare che il creditore incorra in perdite che possono verificarsi quando la proprietà viene danneggiata o distrutta e il debitore non è riuscito a mantenere una copertura assicurativa che compenserebbe la perdita. L’assicurazione per svalutazione ipotecaria è utile anche in situazioni in cui l’errore nella gestione del bene ha comportato una perdita che aumenta il livello di rischio del creditore.
Molte forme di assicurazione per svalutazione ipotecaria affrontano un’ampia gamma di potenziali situazioni in cui la proprietà detenuta come garanzia potrebbe subire un qualche tipo di danno fisico. Ciò includerebbe la copertura per danni da fuoco, vento, acqua o fulmini. La portata esatta dell’assicurazione contro le svalutazioni è determinata dalle condizioni del contratto di mutuo. In sostanza, qualsiasi tipo di copertura dell’immobile che il mutuatario è tenuto a mantenere sull’immobile per la durata del mutuo sarà coperto anche secondo i termini della polizza di svalutazione ipotecaria. Questo rispecchiamento dei requisiti tra le due forme di copertura è spesso noto come copertura dei rischi richiesti.
La copertura per svalutazione ipotecaria è spesso utile anche in situazioni in cui i finanziatori devono pignorare le proprietà dopo che un mutuatario è insolvente su un mutuo. In molte giurisdizioni, l’assicurazione contro le svalutazioni funge da protezione provvisoria per il creditore fino a quando le proprietà pignorate non possono essere vendute a nuovi proprietari, ai quali viene quindi affidata la responsabilità di ottenere un’assicurazione sulla proprietà per la durata del nuovo contratto di mutuo. Questo aiuta a proteggere il creditore da possibili danni da condizioni atmosferiche o altri eventi durante il processo di preclusione e fino al punto in cui la proprietà viene venduta.
È importante notare che la copertura per svalutazione ipotecaria non esonera il mutuatario dalla responsabilità di mantenere l’assicurazione sulla proprietà immobiliare che acquista da un prestatore ai sensi di un contratto ipotecario. Il presupposto è che il mutuatario rispetterà i termini di tale contratto e assicurerà e mantenga una copertura assicurativa conforme alle disposizioni delineate nel contratto di mutuo. Molti istituti di credito richiedono la prova documentata che l’assicurazione della proprietà è ottenuta dal mutuatario, spesso sotto forma di certificato di assicurazione o qualche altra prova di assicurazione preparata dall’assicuratore. La copertura svalutazione si attiva solo nel caso in cui qualche tipo di catastrofe danneggi l’immobile, e successivamente il prestatore apprende che il mutuatario non è riuscito a mantenere il livello di copertura assicurativa citato nel contratto di mutuo.
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