Le pratiche di recupero crediti più comuni includono telefonate e corrispondenza postale, soprattutto nelle prime fasi del tentativo di un creditore di recuperare il pagamento. Quando i metodi meno intrusivi si rivelano infruttuosi, a volte gli sforzi di riscossione si intensificano fino al pignoramento, alla preclusione o a procedimenti legali civili. Indipendentemente dal livello di insolvenza finanziaria, la maggior parte dei creditori segnala automaticamente i pagamenti mancati o in ritardo alle agenzie di segnalazione del credito al consumo, il che può offuscare l’affidabilità creditizia di una persona. Le pratiche individuali di recupero crediti possono variare, spesso a seconda della quantità di denaro dovuta e del periodo di tempo in cui il consumatore è in arretrato.
Quando qualcuno è in ritardo con un prestito o un pagamento con carta di credito, le fasi iniziali del recupero del debito iniziano in genere con una telefonata di cortesia del creditore per ricordare all’individuo che il pagamento è dovuto. A volte, un consumatore si dimentica semplicemente di pagare una bolletta e la chiamata è sufficiente per ricordargli di inviare il denaro. Nei casi in cui il debitore non è in grado di adempiere ai propri obblighi, le modalità di pagamento sono spesso negoziate per evitare l’escalation delle azioni di riscossione.
Quando una persona non mantiene una promessa di pagamento, le telefonate del creditore di solito diventano più frequenti. Le fatture mensili programmate regolarmente includono spesso le tasse ritardate. È anche comune per un creditore aumentare il tasso percentuale annuo (TAEG) di un prestito in default. Ciò significa che l’onere finanziario aumenta e il debitore paga ancora più denaro di quanto avrebbe altrimenti.
Entro pochi mesi dal mancato pagamento si possono intraprendere azioni più permanenti, come la revoca dei privilegi di credito. Se il debito è stato contratto per un prestito automobilistico, ci sono buone probabilità che l’auto venga recuperata. Le procedure di preclusione possono iniziare quando un mutuo per la casa è inadempiente. Molte volte, quando il creditore originario ritiene che il consumatore non intenda pagare un debito e gli sforzi per incoraggiare il rimborso sono falliti, il conto del prestito viene consegnato a un’agenzia di riscossione.
Normalmente, un’agenzia di riscossione riprende i tentativi di riscuotere denaro per il proprio cliente, per telefono e per posta. Le loro pratiche di recupero crediti includono tipicamente tecniche persuasive per incoraggiare il pagamento. Ad esempio, possono offrire un regolamento, in modo che l’obbligazione possa essere adempiuta per una frazione dell’importo effettivo dovuto. Se le telefonate vengono evitate dal consumatore, un esattore tenta spesso di raggiungere l’individuo presso la propria sede di lavoro e, talvolta, a casa di un parente.
Le pratiche di recupero crediti possono includere l’archiviazione di una causa in tribunale civile. Se il convenuto è in grado di pagare l’intero importo per intero, e lo fa, la domanda di solito viene respinta. Altrimenti, è spesso accettabile trovare un accordo per un importo in dollari specifico che il debitore promette di pagare ogni mese. Se il convenuto non è disposto a pagare nulla sul debito, senza una buona ragione per contestarlo, il giudice di norma emetterà una sentenza contro il debitore. Quando ciò accade, spesso porta a pignoramenti salariali, gravami fiscali o altre misure legali per soddisfare il debito.
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