La garanzia finanziaria è un contratto che contribuisce a garantire al creditore o finanziatore il rimborso delle eventuali perdite derivanti dal mancato pagamento da parte del debitore del debito in essere secondo quanto previsto dall’accordo che regola il rapporto d’affari. Questo tipo di garanzia è spesso sotto forma di cauzione d’indennizzo che non può essere cancellata fino a quando il debito non sarà completamente rimborsato. Molte compagnie assicurative offrono garanzie finanziarie come strumento per aiutare a ridurre il rischio a qualsiasi individuo o istituzione che funge da emittente del debito.
Uno dei vantaggi della garanzia finanziaria è che può aiutare il debitore a ottenere un tasso di interesse più interessante sul prestito o su un altro strumento di debito. Questo perché la garanzia aiuta ad abbassare il grado di rischio che il prestatore si assume per approvare il prestito. Poiché il prestatore è coperto nel caso in cui il debitore non sia in grado di effettuare i pagamenti in tempo, non ci sono preoccupazioni per le spese vive associate agli sforzi di riscossione o la perdita di qualsiasi importo residuo dovuto sullo strumento di debito.
Questo stesso vantaggio è anche a vantaggio del debitore, poiché il tasso di interesse più basso significa che c’è un debito più piccolo da rimborsare a lungo termine. Il tasso di interesse più basso consente di estinguere il debito prima piuttosto che dopo. Supponendo che il debito venga ritirato secondo i termini dell’accordo di prestito, il creditore riporta dati positivi che si riflettono sul rapporto di credito del debitore e quindi aumenta il suo rating di credito.
Molti tipi di titoli sono emessi con una garanzia finanziaria in essere. Le obbligazioni sono uno degli esempi più comuni di investimenti che portano questo tipo di copertura. Nel caso in cui l’emittente dell’obbligazione non sia in grado di rimborsare l’investimento iniziale più eventuali interessi attivi dovuti all’obbligazionista, l’assicuratore che ha sottoscritto l’obbligazione con l’ausilio di una garanzia finanziaria provvede al pagamento all’obbligazionista. Di conseguenza, l’investitore non subisce alcun tipo di perdita ed è libero di utilizzare i fondi pagati dall’assicuratore per qualsiasi scopo desideri.
A seconda di come è scritta la garanzia finanziaria, l’assicuratore può avere la possibilità di estinguere l’importo dovuto in un’unica soluzione, oppure effettuando una serie di pagamenti. Quando vengono emessi più pagamenti, di solito ci sono alcune linee guida che specificano quanto tempo l’assicuratore può impiegare per saldare completamente il debito. Ad esempio, i termini possono consentire di regolare l’importo residuo con una serie di pagamenti mensili, con un regolamento che non richiede più di dodici mesi consecutivi.
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