In ambito finanziario, uno schema di carte potrebbe riferirsi a un’attività fraudolenta che coinvolge carte di credito o a un sistema utilizzato per fornire vantaggi di abbonamento a imprese e altre entità che acquistano un programma di pagamento di marca. Il significato inteso di solito è chiaro dal contesto in cui viene utilizzato il termine. Nel primo senso, uno schema di carte può comportare notevoli compromessi di dati privati e notevoli perdite finanziarie. Gli schemi di carte nel secondo senso forniscono un meccanismo per inviare e ricevere pagamenti, insieme a vantaggi, in tutto il mondo.
Lo schema della carta crea un metodo semplice per spostare denaro tra acquirenti e venditori e per costruire la fedeltà al marchio. In un programma di pagamento con carta, lo schema della carta consente a un’azienda di emettere carte di credito o vantaggi contrassegnate da un logo riconoscibile. I consumatori possono portare con sé le carte per pagare beni e servizi e accedere a vantaggi come i premi della carta. Sono disponibili schemi di carte per carte di credito, carte per vantaggi alberghieri e una varietà di altri servizi. Sono disponibili diversi quadri strutturali.
Due strutture comuni sono gli schemi di carte a tre e quattro parti. Nel tripartito, la stessa società emette e acquista la carta, contraendosi direttamente con i titolari e con i soggetti che accetteranno la carta. Gli schemi a quattro parti separano l’emittente e l’acquirente, aggiungendo un’altra entità al mix. In questo caso, ci sono costi aggiuntivi, poiché queste due parti si scambiano commissioni per il diritto di utilizzare il marchio della carta e il diritto di accesso ai titolari della carta. Le banche si avvalgono comunemente di schemi a quattro parti per emettere carte ai propri membri; invece di gestire direttamente il credito, lo appaltano a un’altra parte.
Il mercato dei circuiti di carte ha spazio per una serie di aziende di varie dimensioni. Alcuni sono molto piccoli e localizzati. Si concentrano sulla fornitura di servizi a un numero limitato di aziende o persone. Altri schemi di carte sono di portata multinazionale e consentono alle persone di viaggiare con le proprie carte ed effettuare pagamenti secondo necessità, anche in valuta estera, se necessario.
Con attività fraudolente, uno schema di carte implica l’acquisizione illegale di informazioni sui titolari di carta e il loro utilizzo per eseguire transazioni, o la richiesta illegale di carte con informazioni false e l’utilizzo di tali carte per effettuare acquisti. La frode può comportare la rivendita di beni o l’impegno in attività come scambiarli con credito in contanti con l’uso di ricevute falsificate. Questi schemi di carte sono per la generazione fraudolenta di reddito. In tali schemi, un certo numero di parti può essere coinvolto nell’individuare e perseguire gli autori della frode.
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