Una linea di credito anticipata (ALOC) è un tipo di linea di credito revolving stabilita per un possibile utilizzo futuro. A differenza di altri tipi di finanziamento, una linea di credito anticipata non è destinata a usi specifici, il che la rende ideale come risorsa di backup per gestire opportunità finanziarie impreviste o qualche tipo di battuta d’arresto finanziaria. In molti casi, una linea di credito anticipata è garantita con l’utilizzo di un’attività qualificante, sebbene alcuni finanziatori estendano una linea di credito non garantita a clienti qualificati.
Uno dei principali vantaggi di questa linea di credito è la possibilità di ottenere denaro quando e quando necessario, senza la necessità di passare attraverso un qualche tipo di processo di qualificazione. Ad esempio, se un proprietario di casa aveva stabilito un ALOC e aveva bisogno di fondi per pagare le spese mediche dopo aver subito un qualche tipo di incidente, questo potrebbe essere gestito semplicemente scrivendo un assegno su quella linea di credito. Questo permette al proprietario di ripagare il saldo in termini tipicamente superiori ad altre forme di finanziamento, evitare scritture negative sui rapporti di credito, e riuscire comunque a coprire le normali spese domestiche senza grosse difficoltà.
Molte istituzioni che forniscono una linea di credito anticipata richiedono che il richiedente soddisfi criteri di base come un rating creditizio superiore a un certo livello. Il richiedente deve anche dimostrare una storia di gestione responsabile del denaro e generalmente esibire la capacità di rimborsare i fondi presi in prestito a fronte della linea di credito secondo i termini e le condizioni che regolano tale linea. In cambio del possesso di questi requisiti, il richiedente approvato riceve l’accesso alla linea di credito in qualsiasi momento lo desideri e paga gli interessi solo sul saldo di quella linea di credito che è in uso attivo all’inizio di un determinato periodo di fatturazione. Spesso, il tasso di interesse addebitato su una linea di credito anticipata è competitivo con altre opzioni di finanziamento, pur offrendo un livello di convenienza difficile da eguagliare.
Non è insolito che le istituzioni finanziarie stabiliscano linee guida specifiche per l’utilizzo di una linea di credito anticipata. Ad esempio, il creditore può fissare un importo minimo che deve essere preso in prestito in qualsiasi momento. Ciò significa che se il titolare della linea di credito necessita di finanziamenti per un importo inferiore a tale minimo, può scegliere di trovare un’altra fonte di finanziamento. In alternativa, il proprietario può prendere in prestito tale importo minimo, estinguere qualsiasi obbligazione finanziaria sorta e utilizzare il resto per effettuare un pagamento sul saldo residuo della linea di credito. Supponendo che l’intero importo venga rimborsato nello stesso periodo di fatturazione in cui è stato preso in prestito, c’è una buona probabilità che il proprietario non debba alcun interesse.
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