Il trasferimento remortgage è il termine legale più comunemente usato nel Regno Unito per il rifinanziamento di proprietà utilizzando la stessa proprietà come garanzia. Un trasferimento è il trasferimento del titolo legale alla proprietà. Il remortgage è la sostituzione di un creditore ipotecario con un altro, in cui il nuovo creditore paga il vecchio creditore e pone una nuova ipoteca principale sulla proprietà.
L’uso più comune del trasferimento remortgage è quello di rifinanziare una casa. Un proprietario di casa deciderebbe di voler sostituire un mutuo esistente con un nuovo mutuo, magari con un tasso di interesse migliore o una durata del prestito diversa. Avrebbe chiesto una nuova ipoteca con un creditore diverso, garantito dalla stessa proprietà. I proventi del nuovo prestito sarebbero stati utilizzati per estinguere l’ipoteca esistente sull’immobile. Quindi, la casa avrebbe una nuova prima ipoteca e il proprietario della casa sarebbe responsabile del pagamento del mutuo al nuovo creditore.
Questo processo non è limitato alle case private. Il trasferimento remortgage può essere applicato a qualsiasi proprietà, inclusa la proprietà commerciale, che subisce un rifinanziamento. Il fulcro per l’applicabilità del termine è che la proprietà originaria deve essere la garanzia per entrambi i prestiti; in altre parole, deve rimanere il bene ipotecato. Se un mutuatario ha estinto l’ipoteca esistente su un immobile con un prestito vario non ipotecario o con un’ipoteca su un immobile diverso, l’immobile originario verrebbe rifinanziato ma la transazione non si qualificherebbe come remortgage.
Il termine è un modo unicamente britannico di etichettare questo processo per scopi contemporanei. Ci sono professionisti nel Regno Unito chiamati trasportatori di remortgaging, o avvocati di trasporto, che gestiscono esclusivamente questo tipo di transazioni. Sebbene entrambi i termini e il concetto generale siano facilmente definibili in qualsiasi sistema legale basato sulla common law inglese, il trasferimento di remortgage non è il modo in cui questa transazione viene definita nella maggior parte delle giurisdizioni. Negli Stati Uniti, ad esempio, questa pratica viene definita rifinanziamento ipotecario.
Il trasferimento remortgage è un processo legale complesso e di solito richiede assistenza professionale. Il mutuatario nel processo di remortgage deve qualificarsi per la nuova ipoteca e completare gli stessi passaggi che ha dovuto completare quando ha richiesto l’ipoteca originale sulla proprietà. Ciò include controlli del credito, ricerca del titolo e preparazione di un nuovo atto. Al processo si aggiunge la tempistica dell’estinzione dell’ipoteca esistente e la registrazione di una soddisfazione dell’ipoteca prima che la nuova assicurazione sul titolo possa essere emessa e la nuova ipoteca registrata.