La frode finanziaria di tutti i tipi è un problema enorme in tutto il mondo. Con l’avvento degli sportelli automatici, o bancomat, è arrivata un’altra opportunità per gli aspiranti ladri di rubare denaro, informazioni sul conto e identità. Il termine “frode bancomat” può riferirsi a una transazione illegale commessa utilizzando un bancomat, inclusi depositi fraudolenti o scrematura delle informazioni sulla carta.
La maggior parte delle istituzioni finanziarie ha reso il deposito di assegni o contanti facile come prelevare fondi da un bancomat. La maggior parte delle istituzioni finanziarie opera anche partendo dal presupposto che la persona che effettua il deposito sia onesta e stia effettivamente depositando un assegno o contanti validi. Di conseguenza, la maggior parte degli sportelli automatici accredita al titolare del conto almeno una parte del deposito immediatamente dopo il completamento della transazione. Questo può rendere le frodi ATM molto facili per chi deposita una busta vuota e poi preleva denaro dal conto. Naturalmente, l’importo che può essere prelevato utilizzando questo tipo di frode ATM è limitato e tracciare la transazione è abbastanza semplice, rendendo i depositi fraudolenti meno preoccupanti rispetto ad altri tipi di frode ATM.
Molto più preoccupanti per le istituzioni finanziarie ei titolari di carta sono le varie forme di frode bancomat commesse rubando o scremando le informazioni di un titolare di carta quando utilizza il bancomat. Il furto delle informazioni di un titolare della carta può essere realizzato in diversi modi. Un criminale può impiantare un dispositivo sull’ATM che fa sembrare la carta bloccata nella macchina solo per essere recuperata pochi minuti dopo dal ladro quando il titolare della carta si sente frustrato e lascia l’area. Il ladro può quindi semplicemente iniziare un’altra transazione con la carta e prelevare denaro dal conto.
È noto anche che i criminali utilizzano telecamere posizionate vicino a un bancomat che leggono le informazioni sulla carta e registrano il numero pin quando viene inserito dal titolare della carta. Viene quindi realizzato un clone, o duplicato, della carta e utilizzato dal ladro per effettuare acquisti o prelevare fondi. Questo tipo di frode bancomat, tuttavia, è stato ampiamente sostituito da gadget più avanzati noti come “skimmer” di carte.
Uno skimmer per carte è un dispositivo posizionato sul bancomat che è irriconoscibile dalla maggior parte degli utenti della macchina. Il dispositivo effettivamente legge e registra le informazioni sulla carta, nonché il numero pin inserito dal titolare della carta, in alcuni casi. Il ladro torna semplicemente al bancomat in un secondo momento e rimuove il dispositivo e quindi utilizza le informazioni raccolte per creare carte clonate.