Los corredores de seguros ofrecen seguro dental para cubrir trabajos dentales de rutina y, en algunos casos, no tan rutinarios. Los servicios de odontología cubiertos por una póliza de seguro dental típica pueden incluir limpiezas, empastes y coronas, reemplazos dentales de emergencia, cirugías orales no cosméticas y radiografías. Sin embargo, el término «seguro dental» puede ser un poco inapropiado. En el mundo actual de los planes de atención médica administrada, las agencias de seguros dentales tienden a llamar a sus planes PPO (organizaciones de proveedores preferidos) o HMO (organizaciones de administración de la salud). Es menos probable que los planes de seguro dental ofrezcan una cobertura del 100% para procedimientos dentales importantes.
Los planes de seguro médico grupal proporcionados por los empleadores pueden incluir o no una cláusula adicional de seguro dental. Es posible que los empleados deban solicitar cobertura adicional o buscar agencias de seguros dentales independientes. Si se proporciona seguro dental, el empleador puede imponer restricciones sobre los tipos de servicios dentales cubiertos por el plan. Se proporciona a los empleados una lista de dentistas que participan en el plan de seguro dental grupal. Esto se considera un acuerdo de ‘proveedor preferido’, de ahí la abreviatura común PPO. Los dentistas prefieren un plan de seguro dental PPO porque la aseguradora paga al menos el 80% de la mayoría de las reclamaciones. Las visitas dentales de rutina pueden recibir un reembolso del 100%, mientras que las cirugías orales importantes y los procedimientos cosméticos pueden reembolsar al dentista el 50%.
Una opción menos satisfactoria en el seguro dental es el plan HMO. Bajo una póliza HMO, las aseguradoras pueden limitar severamente la cantidad de reembolso al dentista, pero no se puede negar el tratamiento a ningún paciente elegible. Debido a que los dentistas a menudo tienen costos generales más altos que los médicos de atención general, los gastos reembolsados por una aseguradora HMO se pierden en salarios, alquiler de oficinas, materiales y otros costos fijos. Como resultado, cada vez menos profesionales dentales eligen participar en planes de seguro dental HMO.
Los planes de seguro dental para individuos y familias pueden costar tan solo $ 80 dólares al año en primas. Los deducibles de los planes de seguro dental suelen ser insignificantes o inexistentes. Sin embargo, en esencia, muchos de estos planes de seguro dental de bajo costo funcionan más como talonarios de cupones para futuros trabajos dentales. Incluso la cobertura de seguro dental estándar bajo un plan médico importante puede tener un límite de $ 1000 al año. Un procedimiento dental importante, como un tratamiento de conducto de $ 3500, puede superar fácilmente la cobertura proporcionada por el seguro dental tradicional.
Algunos empleadores ofrecen un arreglo más informal para el cuidado dental de los empleados. Es posible que la empresa reembolse un cierto porcentaje de la factura dental de las visitas de rutina de su bolsillo en lugar de presentar un reclamo. Ciertos procedimientos dentales de emergencia también pueden estar cubiertos por planes de salud estándar, siempre que califiquen como necesidades médicas. Un niño que pierde un diente en un accidente de bicicleta, por ejemplo, puede estar cubierto si el médico de la sala de emergencias llama a un cirujano oral para que lo reemplace. De lo contrario, cualquier visita a un dentista que no sea de emergencia tendría que pagarse de su bolsillo o mediante reclamaciones de seguro dental específicas.