Cuando se dice que alguien es “pobre en viviendas”, significa que gasta un porcentaje inusualmente grande de sus ingresos en vivienda. El término generalmente se ve específicamente en referencia a los costos de propiedad de la vivienda, que incluyen los pagos de la hipoteca, el seguro y el mantenimiento, aunque los inquilinos también pueden ser pobres en viviendas. Debido a que alguien que tiene una vivienda pobre dedica tantos ingresos a la vivienda, puede tener dificultades para cumplir con sus obligaciones financieras y los ingresos discrecionales suelen ser limitados.
Clásicamente, la gente se vuelve pobre cuando se le anima a comprar una propiedad que realmente no puede pagar. En los mercados de vivienda que son extremadamente caros, las personas pueden verse obligadas a pagar un precio alto para encontrar una propiedad que satisfaga sus necesidades, y racionalizan la compra argumentando que los alquileres son igualmente altos y que necesitan un lugar para vivir. Las personas también pueden volverse pobres en cuanto a viviendas simplemente gastando demasiado sus recursos y comprando la casa que creen que se merecen, en lugar de ser realistas y elegir una propiedad que puedan pagar cómodamente.
Tampoco es raro que las personas se vuelvan pobres en cuanto a viviendas porque subestiman los costos de propiedad de una vivienda, y los banqueros y profesionales de bienes raíces sin escrúpulos pueden alentar a las personas a no mirar de cerca los costos de ser propietario de una vivienda. Por ejemplo, las personas pueden considerar el pago de una hipoteca y creer que pueden permitírselo de manera realista, pero no piensan en el costo de los servicios públicos, el mantenimiento de la casa y el seguro, lo que significa que rápidamente se encuentran bajo el agua.
El gran problema de ser pobre en una casa es que sobrecarga las finanzas hasta el punto de ruptura, lo que hace que las personas sean muy vulnerables a cosas como la pérdida del empleo, el aumento del costo de vida o los cambios en las circunstancias familiares, como un divorcio, en el que una casa ya no está disponible. sostenido por una renta dual. Por lo general, es difícil ahorrar dinero para eventos inesperados o para inversiones a largo plazo como fondos para la jubilación y la universidad, ya que todos los ingresos discrecionales se invierten en la casa y esto deja a las personas en una posición financiera inestable.
Ser pobre en una casa también puede tensar las relaciones. Cuando las personas no tienen dinero para gastar en vacaciones y entretenimiento informal, pueden estresarse mucho y ver la casa y una relación como una carga. Especialmente si una de las personas en la relación presionó más que la otra para comprar una casa en particular, es posible que la relación no pueda sobrevivir. Los registros de crédito también pueden verse afectados en esta situación, ya que es posible que las personas no estén pagando las facturas a tiempo y, finalmente, pueden enfrentar la recuperación o ejecución hipotecaria.
Las personas pueden evitar quedarse sin vivienda comprando sabiamente, seleccionando una casa que puedan pagar cómodamente o alquilando hasta que tengan el dinero para comprar. Algunas señales de advertencia de que las personas pueden estar tomando una mala decisión sobre bienes raíces incluyen: tener una cantidad muy baja de efectivo para el pago inicial, quedarse sin dinero en reserva después de manejar el pago inicial y los costos de cierre, o sentirse estresado por la cantidad de posibles pagos hipotecarios.