Las leyes de lavado de dinero incluyen reglas, regulaciones y estatutos destinados a descubrir y castigar las transacciones ilegales en efectivo. El lavado de dinero es un esfuerzo para hacer que los fondos parezcan legítimos. En otras palabras, los delincuentes quieren parecer que están ganando el dinero de una fuente legítima. Las leyes de lavado de dinero requieren que los bancos y las empresas informen determinadas transacciones al gobierno.
En los EE. UU., Las leyes de lavado de dinero incluyen la Ley de Secreto Bancario, que requiere que los bancos y otras instituciones financieras informen las transacciones en efectivo de más de $ 10,000 dólares estadounidenses (USD) en un informe de transacciones monetarias (CTR) al gobierno. También requiere que las instituciones financieras obtengan la identificación adecuada del cliente y mantengan la documentación adecuada de las transacciones. Esto le permite al gobierno monitorear el movimiento de dinero dentro o fuera del país. También facilita que el gobierno identifique a las personas involucradas en las transacciones.
Las regulaciones sobre lavado de dinero en los EE. UU. También se aplican a casinos, concesionarios de automóviles, corredores de valores y personas o empresas involucradas en transacciones inmobiliarias. Junto con los bancos, estas empresas deben presentar informes de CTR. Las empresas y las organizaciones financieras deben presentar informes de CTR a la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN), que es una agencia del Departamento del Tesoro de los Estados Unidos. FinCEN es responsable de implementar las leyes de lavado de Estados Unidos. Recopila información, analiza datos y distribuye informes a las agencias de aplicación de la ley en los EE. UU. Y otras naciones para combatir el lavado de dinero.
Algunas personas comenzaron a estructurar transacciones para evitar los requisitos de CTR. En respuesta, se enmendaron las leyes de lavado de dinero para exigir a los bancos y otras entidades que presenten un informe de actividad sospechosa (SAR). Este informe es necesario incluso si una transacción no supera los $ 10,000 USD. En cambio, estas organizaciones deben presentar un SAR cuando simplemente sospechan que algo parece inusual. Además, las leyes de lavado de dinero tipifican como delito estructurar una transacción para evitar los requisitos de CTR.
Las sanciones incluyen multas, encarcelamiento y confiscación de las ganancias. En algunos casos, no reportar actividades sospechosas podría resultar en una violación de las leyes de lavado y encarcelamiento obligatorio en algunas naciones. Las leyes de lavado de dinero en los EE. UU. Imponen multas a las instituciones financieras que no cumplen. Los bancos estadounidenses también pueden perder la cobertura de seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) si no cumplen con las leyes de lavado de dinero.
Los críticos de las leyes de lavado de dinero expresan su preocupación de que tales leyes sean demasiado amplias y violen los derechos de privacidad. La ley de los Estados Unidos, por ejemplo, prohíbe a las instituciones financieras y otras empresas informar a los clientes que los informa al gobierno. Las personas y las empresas pueden incluso enfrentarse a un proceso penal incluso cuando no tienen conocimiento de que los delincuentes están blanqueando dinero a través de sus empresas. Esto podría resultar en que personas inocentes tengan que pasar tiempo en prisión y / o paguen multas sustanciales si se les declara culpables. Incluso si un tribunal declara que las personas no son culpables, en algunos casos deben soportar un proceso penal y posiblemente ir a la quiebra defendiéndose en la corte.