Un banchiere personale è un rappresentante di un istituto finanziario che aiuta alcuni clienti a gestire le proprie attività, inclusi i mutui, i risparmi, i conti di controllo e del mercato monetario e i certificati di deposito (CD). Il banchiere personale esamina le attività di un cliente, suggerisce ulteriori servizi bancari e offre soluzioni quando viene consultato sulle esigenze finanziarie. A differenza di un pianificatore finanziario o broker, che potrebbe fornire informazioni su una vasta gamma di opzioni, un banchiere personale si occupa solo delle attività e dei depositi che un cliente ha con la banca che rappresenta. Questa può essere una posizione dedicata in alcune banche e di solito comporta una formazione speciale.
Responsabilità di base
Le banche, in particolare quelle di grandi dimensioni, offrono una vasta gamma di servizi, conti e prestiti ai propri clienti. Molti clienti non sono in grado di determinare quali servizi si adattano meglio alle loro esigenze finanziarie e cercano un rappresentante bancario per chiarimenti e consigli. I banchieri personali si sforzano di stabilire e mantenere solide relazioni con i propri clienti e persino di contattare proattivamente i clienti con consigli e visitare le loro attività.
Le istituzioni finanziarie si aspettano che i banchieri personali vendano prodotti e servizi finanziari ai clienti o li rimandino ad altre aree della banca. Di conseguenza, le banche offrono comunemente incentivi ai banchieri personali come vendite e bonus di riferimento oltre lo stipendio base. I banchieri personali devono essere in grado di risolvere situazioni difficili in modo rapido ed efficiente garantendo al contempo la soddisfazione del cliente.
Servizi aggiuntivi per un cliente
I clienti in genere ricevono aiuto e consulenza quando completano le domande di prestito e possono persino scoprire che il processo di richiesta del prestito può essere semplificato con la guida di un banchiere personale. Inoltre, un banchiere personale aiuta i clienti a decidere quali conti e investimenti potrebbero produrre i massimi benefici, quindi a guidarli attraverso le procedure di applicazione necessarie. Le commissioni discutibili possono essere spiegate e rimosse in modo efficiente senza dover chiamare un numero di servizio clienti automatizzato e gli addebiti e i crediti automatici di un account possono essere monitorati per conto del cliente.
Posizioni come banchieri personali
Cassieri, agenti di prestito e direttori di filiale possono essere tutti banchieri personali, sebbene molte banche assumano e formino persone specificamente per questa posizione. L’obiettivo è fornire un servizio clienti personalizzato su misura per le esigenze bancarie di un cliente specifico. Aiutare i clienti benestanti a gestire i propri account è un servizio che è stato a lungo disponibile in un modo o nell’altro.
Negli ultimi anni, tuttavia, la ricchezza non è più necessaria per chi cerca il consiglio di un banchiere personale. Le banche potrebbero offrire i servizi di un banchiere personale a qualsiasi cliente che richieda un prestito o che investa in CD o in un conto del mercato monetario. Ai clienti di solito non vengono addebitati costi aggiuntivi per la consulenza con un banchiere personale, purché venga mantenuto un saldo minimo con l’istituto finanziario.
Formazione per banchieri
I banchieri personali devono avere familiarità con tutte le opzioni di prestito, conto e servizio disponibili, i tassi di interesse correnti e le tendenze previste al fine di consigliare correttamente un cliente. Le banche di solito offrono ai banchieri personali diverse settimane di formazione al fine di familiarizzare con i prodotti e i servizi specifici dell’istituzione. Molti banchieri personali hanno anche una formazione in finanza e una precedente esperienza nel settore bancario.