I consulenti assicurativi sono professionisti specializzati nell’assistenza alle imprese e ai privati nella valutazione delle loro esigenze assicurative e nella creazione di un piano assicurativo in grado di soddisfare tali esigenze. In termini di mondo degli affari, un consulente assicurativo può aiutare un’azienda o una società a sviluppare piani di assicurazione sulla vita e sulla vita per i dipendenti, nonché a valutare i tipi di copertura assicurativa aziendale necessari per creare un programma di copertura della gestione del rischio praticabile. Per gli individui, un consulente assicurativo può spesso aiutare a identificare i programmi che aiuteranno con la copertura assicurativa sanitaria e vita, nonché a valutare e garantire l’assicurazione in relazione a esigenze specifiche come i viaggi.
Per diventare un consulente assicurativo, è spesso necessario rispettare le stesse normative vigenti a livello locale per gli agenti assicurativi. Ciò può includere l’ottenimento di una licenza valida per l’intermediazione di polizze assicurative di diverso tipo. Richiedendo un processo di licenza, le giurisdizioni locali possono garantire che la qualità della consulenza consentirà ai clienti di conoscere informazioni vitali che potrebbero influenzare la loro decisione in merito a vari pacchetti e programmi assicurativi.
Un consulente assicurativo viene di solito compensato in due modi. Un’opzione è nota come a pagamento o solo a pagamento. Questa opzione consente al consulente di riscuotere una commissione fissa una tantum per i suoi servizi. Non vi è alcuna commissione percentuale sulla vendita, né alcun tipo di commissione in corso generata finché la politica o le politiche sono in vigore. Una volta pagato il canone, il consulente può concentrarsi su altri clienti e progetti.
La compensazione basata sulla Commissione è la seconda opzione utilizzata dai consulenti assicurativi. Questo modello consente al consulente di riscuotere un indennizzo basato su una percentuale del valore totale del pacchetto assicurativo acquistato dal cliente. In alcuni casi, il consulente continuerà a riscuotere una piccola commissione fino a quando la copertura sarà in vigore.
L’obiettivo finale di un consulente assicurativo è assicurarsi che il cliente riceva la massima qualità di copertura assicurativa per l’esborso più ragionevole nei premi. Ciò significa spesso bilanciare le esigenze assicurative del cliente con l’importo dei premi assicurativi che il cliente può ragionevolmente permettersi di pagare. Mentre un consulente assicurativo può scegliere di assumere clienti individuali e aziendali, è più comune per il consulente concentrarsi sul settore aziendale o privato quando è alla ricerca di nuovi clienti.