Dívida não descartável é o dinheiro devido por um consumidor que não pode ser rescindido por meio de um processo de falência. Esse tipo de dívida varia nos tribunais de falências com base na escolha do pedido, seja no capítulo 7 ou 13. Os principais tipos de dívida não exigíveis são empréstimos estudantis, impostos e pensão alimentícia; embora essas dívidas não possam ser quitadas, é possível ter os saldos reduzidos por meio de advogado da falência. Os consumidores também devem observar que quaisquer dívidas não listadas em um pedido oficial de falência deverão ser reembolsadas conforme estipulado pelo credor.
A falência do Capítulo 7 permite ao devedor rescindir todas as contas que não se enquadram no tipo de dívida não eliminável; no entanto, existem mais regras de dívidas não liberáveis que se aplicam a essa escolha de depósito. Em contraste, a falência do capítulo 13 envolve a criação de um plano de reembolso aos credores para toda ou parte da dívida. Como resultado do processo de reembolso, menos dívidas são consideradas não liberáveis, como impostos atrasados.
Ambos os capítulos da falência exigem que os devedores paguem os empréstimos estudantis. O governo não quer que esses empréstimos se tornem inadimplentes, uma vez que os futuros alunos necessitados serão afetados adversamente se os fundos forem perdidos para o sistema de falências. Além disso, a pensão alimentícia não pode ser exonerada por se tratar de uma dívida que já foi julgada em tribunal a ser dirigida a um ex-cônjuge. Os impostos – embora sejam exigíveis nos termos do capítulo 13 – são dívidas não liberáveis nos termos do capítulo 7, para que o governo não perca esta oferta de fundos.
É possível reduzir algumas dívidas incobráveis com a assistência de um advogado. Por exemplo, certas dívidas, especialmente impostos, podem ser extremamente grandes e impraticáveis para serem reembolsadas em um período de tempo razoável. Em resposta, o sistema judicial permite reduções em alguns casos. O juiz decidirá sobre um valor de reembolso razoável, uma vez que ele ou ela confira com o credor. Muitas entidades governamentais entendem que a redução de uma dívida pode encorajar pagamentos pontuais de forma consistente, ao invés de gastar dinheiro excessivo para cobrar uma conta inadimplente.
O devedor deve ler seus documentos judiciais cuidadosamente antes de declarar falência. Quaisquer dívidas não listadas para quitação terão de ser reembolsadas conforme indicado pelos credores. Uma vez que os consumidores podem declarar falência várias vezes ao longo da vida, alguns devedores podem tentar quitar uma dívida contraída antes de uma falência anterior. Os devedores não podem pagar contas antigas dessa maneira, uma vez que a dívida anterior agora é considerada não passível de liquidação; o tribunal verá essa discrepância, que pode impactar negativamente o atual processo de falência.