O proprietário de uma empresa que deseja escolher as melhores apólices de seguro empresarial deve obter uma imagem clara do foco e do escopo do negócio e, em seguida, consultar um agente de um corretor de linhas comerciais. Diferentes tipos de negócios exigem diferentes tipos de apólices de seguro empresarial e um agente de linhas comerciais experiente pode ajudar a escolher a cobertura mais adequada. O agente também pode obter várias cotações de seguradoras financeiramente sólidas e explicar as diferenças entre as cotações e as operadoras.
As duas coberturas mais básicas encontradas nas apólices de seguro empresarial são bens e acidentes. A cobertura de propriedade protege a propriedade comercial contra perdas ou danos. A cobertura contra acidentes protege a empresa contra perdas ou danos que possa ter causado ou pelos quais possa ser responsável. O proprietário da empresa deve ter uma lista precisa da propriedade que precisa de proteção, bem como o valor da propriedade para determinar a cobertura adequada. Ele também deve ser capaz de relatar o escopo das operações comerciais para determinar a melhor cobertura de responsabilidade e o prêmio cobrado por essa cobertura.
As apólices de seguro empresarial são classificadas com base em fatores que ajudam as seguradoras a determinar o escopo das operações e o valor da exposição à perda. Os fatores de classificação mais comuns são folha de pagamento, vendas brutas e metragem quadrada total. As operadoras baseiam o valor do prêmio cobrado em um ou mais desses fatores. Quanto mais alta a folha de pagamento, as vendas ou a metragem quadrada, maior será a exposição ao risco e mais prêmio será cobrado do proprietário da empresa.
As apólices de seguro empresarial também incluem coberturas para riscos mais especializados de propriedades e acidentes com base no tipo de negócio e suas operações. Se a empresa faz entregas ou viaja até as localizações dos clientes para serviços ou vendas, pode ser necessário seguro comercial para automóveis. O seguro de automóveis comerciais protege os veículos pertencentes e operados pela empresa e oferece cobertura de responsabilidade por qualquer perda ou dano causado pela operação dos veículos.
Existem também apólices de seguro empresarial que oferecem cobertura de responsabilidade para situações específicas. Se a empresa fabrica um produto ou executa serviço ou instalação, pode precisar de seguro para cobrir quaisquer danos causados por falha de fabricação ou instalação. Este é um tipo de seguro de responsabilidade empresarial denominado cobertura completa de produtos e operações.
Muitos profissionais precisam de cobertura de responsabilidade especializada para seus negócios. Profissionais como contadores, arquitetos e médicos precisam escolher apólices de seguro empresarial que os protejam de danos causados por erros que possam cometer na execução de seus serviços especializados. Este tipo de seguro de responsabilidade empresarial é denominado responsabilidade profissional e inclui cobertura contra erros e omissões.
Além disso, as empresas podem possuir ou alugar equipamentos especializados que não são cobertos pela cobertura de propriedade padrão. Nesse caso, é importante escolher políticas que forneçam passageiros ou cobertura para proteger o equipamento. Algumas apólices de seguro de negócios cobrem propriedades comerciais apenas em um local específico, como escritórios ou lojas da empresa. A cobertura fora desses locais pode precisar ser adicionada à apólice de propriedade separadamente.
O proprietário de uma empresa precisa saber os detalhes sobre todos esses fatores. Quanto mais detalhes o empresário puder fornecer ao agente de linhas comerciais, melhor o agente poderá ajudá-lo a escolher as melhores apólices de seguro. As melhores apólices são aquelas que não deixam lacunas na cobertura e protegem o negócio contra perdas.