A composição discreta é um meio de calcular os juros ganhos sobre os depósitos. O processo de composição discreta é utilizado em períodos de tempo finitos específicos, como diário, mensal ou anual. Esse método de composição de juros permite adicionar sistematicamente os juros calculados ao principal corrente da conta, mais quaisquer juros que tenham incidido sobre o principal.
A composição discreta é ligeiramente diferente da composição contínua. Embora ambos os métodos sejam usados para capitalizar os juros aplicados à conta do cliente, a capitalização contínua acrescenta os juros acumulados em intervalos infinitamente mais curtos do que os usados com a capitalização discreta. Dependendo da frequência dos depósitos feitos na conta, um método pode ser preferível ao outro.
Ao transferir os juros acumulados para a conta em intervalos regulares de tempo, a composição discreta possibilita que o titular da conta faça depósitos a prazo, de forma que tenham um efeito positivo no valor dos juros ganhos na atividade. Ao mesmo tempo, o titular da conta pode fazer questão de emitir pagamentos ou retirar fundos da conta de forma a ganhar o máximo de juros possível, enquanto ainda faz uso dos fundos na conta.
As instituições financeiras podem usar composição discreta para calcular os juros devidos em contas que rendem juros ou usar o método de composição contínua. Ambas as abordagens são consideradas viáveis e resultarão em juros ganhos, assumindo que o titular da conta mantenha qualquer saldo mínimo exigido pela instituição. Em alguns casos, os bancos podem basear o uso de composição discreta em relação à composição contínua em fatores como o tipo de conta, o saldo mínimo necessário para ganhar juros na conta e o valor antecipado da atividade de retirada associada à conta.
Ao decidir qual banco usar para contas que rendem juros, é sempre uma boa ideia ter um entendimento claro de como o banco aplicará os juros ao saldo e aos depósitos. Isso permite que o cliente escolha um banco que renderá mais juros aplicados à conta, dada a frequência de depósitos que o cliente faz regularmente.
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