A gestão do dinheiro é o processo de utilização competente dos ativos financeiros. Existem vários elementos que fazem parte da gestão eficaz do dinheiro, como definir e cumprir um orçamento, avaliar a necessidade de compras e cancelar dívidas dentro de um prazo razoável. Este tipo de planejamento financeiro envolve também a utilização dos recursos disponíveis para a criação de reservas financeiras para o futuro por meio de investimentos ou criação de contas remuneradas que auxiliam na geração de receitas.
O processo de elaboração do orçamento é fundamental para a tarefa de gerenciamento de dinheiro. O orçamento visa garantir que a pessoa física ou jurídica seja capaz de administrar as obrigações financeiras em tempo hábil, usando as receitas recebidas no mesmo período. Para ser eficaz, um orçamento deve levar em conta todas as responsabilidades pendentes relacionadas à família ou empresa. Isso inclui pagamentos de dívidas rotativas, como cartões de crédito, ou de empréstimos, como um empréstimo de carro ou hipoteca. Na melhor das hipóteses, um orçamento adequado torna possível honrar todas as obrigações em tempo hábil e ainda ter um excedente que pode ser usado para criar reservas para o futuro.
A poupança é uma das ferramentas de gestão de dinheiro que ajuda a criar segurança financeira. Esse processo envolve o desvio de fundos excedentes para uma conta que rende juros, como uma conta de poupança bancária, certificados de depósito ou outros empreendimentos de poupança de baixo risco. Para gerar economia, muitas vezes é necessário atrasar a compra de bens desejados, mas não considerados necessários.
O administrador de dinheiro eficaz também procurará garantir e usar o crédito com sabedoria. Isso envolve não garantir mais crédito do que pode ser razoavelmente administrado com o valor da receita disponível. Na melhor das hipóteses, o crédito pode ser usado para garantir bens e serviços necessários e pagar por eles ao longo do tempo, incluindo um parcelamento mensal no orçamento de cada mês. Quando as contas de crédito são mantidas em dia dentro dos termos e condições definidos pelo emissor do crédito, muitas vezes existe a possibilidade de receber limites de crédito mais elevados, bem como receber classificações elevadas desses credores.
A gestão do dinheiro está muito preocupada com o fluxo de caixa. Isso envolve o entendimento de quando o caixa será recebido, de modo que os desembolsos possam ser feitos com o caixa acumulado de forma que todas as obrigações sejam pagas nas datas de vencimento indicadas. Prestar muita atenção ao fluxo de caixa também possibilita identificar formas de administrar o orçamento, de forma que parte da receita recebida possa ser desviada para poupanças ou investimentos regularmente.
A gestão de dinheiro competente torna possível desfrutar de um estilo de vida justo, sem preocupações indevidas com contas vencidas ou ameaças de ação dos credores. O processo também possibilita a preparação para o futuro, reservando recursos para projetos importantes, como financiar estudos universitários, criar reservas para os anos de aposentadoria ou até mesmo acumular dinheiro para usar em férias. Sem o gerenciamento adequado de ativos, é impossível alcançar segurança financeira.