A idoneidade ao crédito, também vista como idoneidade ao crédito, é uma avaliação de um mutuário em potencial para determinar a probabilidade de inadimplência do mutuário. Uma série de coisas é levada em consideração ao avaliar os mutuários para descobrir quão dignos de crédito eles são. Os mutuários podem aumentar suas chances de obter empréstimos em condições favoráveis, familiarizando-se com os critérios que entram em jogo nas avaliações de solvência e monitorando seus relatórios de crédito em busca de sinais de entradas adversas que possam afetar suas classificações de crédito.
Existem dois componentes para a solvência. Um é a capacidade atual e projetada do tomador de pagar um empréstimo ou oferta de crédito. Isso pode ser determinado observando-se itens como renda, outras dívidas que o mutuário carrega, despesas e futuras oportunidades de emprego. Os credores podem usar essas informações para descobrir quanto eles poderiam emprestar com segurança para definir um limite para empréstimos e crédito.
Outra questão é a inclinação do devedor para pagar dívidas. Isso é um pouco mais complicado porque não existe uma fórmula conveniente para descobrir se um tomador de empréstimo vai ou não parar de pagar uma dívida por capricho. Alguns sinais de alerta podem ser inadimplências repetidas em outras dívidas, pagamento lento de empréstimos e outras entradas no histórico de crédito do tomador. Essencialmente, o credor tenta caracterizar o mutuário para ver se ele levará ou não o empréstimo a sério.
Uma ferramenta que os credores podem usar para avaliar rapidamente a capacidade de crédito é consultar uma agência de classificação de crédito. Essas agências monitoram os consumidores e monitoram suas atividades financeiras para gerar uma pontuação de crédito. A pontuação é um reflexo do histórico de crédito de alguém, incluindo o número de contas abertas, dívida total, tipos de contas e histórico de inadimplência ou inadimplência. Essa classificação pode ser usada como regra prática por um credor que deseja eliminar rapidamente os candidatos insatisfatórios a empréstimos.
As pessoas podem melhorar sua capacidade de crédito mantendo suas dívidas em uma porcentagem administrável de sua renda e pagando as contas em dia. É importante estar ciente de que quanto mais antiga é a inadimplência, menos peso ela recebe. Da mesma forma, quanto menor a delinqüência, menos grave ela é. As agências de crédito reconhecem que as pessoas podem ter um histórico de crédito instável em algum ponto e então trabalham para limpá-lo. Isso é recompensado com uma pontuação de crédito mais alta para pessoas que estão claramente tentando manter seus registros em ordem após erros anteriores.