Uma pirâmide de investimento é uma representação visual do princípio de que os investidores devem escalonar sua carteira de investimentos para que diferentes quantias de dinheiro tenham diferentes níveis de risco. Especificamente, as maiores quantias de dinheiro devem estar em investimentos de baixo ou nenhum risco, enquanto quantias cada vez menores de dinheiro estão em investimentos cada vez mais arriscados. Este princípio geralmente protege a segurança financeira geral do investidor de choques e desacelerações do mercado.
A base de uma pirâmide de investimento consiste em investimentos seguros e de alta liquidez, como saldos de contas de poupança ou certificados de depósito de curto prazo (CDs). A segurança e o fácil acesso que os investidores têm a esse dinheiro geralmente significa que ele terá o potencial de fazer com que eles ganhem mais dinheiro, como maior risco e investimentos menos líquidos. No entanto, ter essa grande base de dinheiro prontamente disponível significa que o investidor terá um estoque de dinheiro pronto para despesas inesperadas. Isso evita a necessidade de pagar as taxas associadas à retirada de dinheiro de investimentos menos líquidos, ou as perdas de longo prazo que viriam da venda de uma ação cara que o investidor comprou a um preço baixo.
O próximo passo na pirâmide de investimento são itens como CDs de longo prazo, títulos do tesouro do governo e títulos de empresas financeiramente estáveis. Esses investimentos são considerados renda, porque pagam juros fixos sobre o dinheiro investido. O risco de perder o dinheiro que os investidores colocam nesse nível de investimento é muito baixo, mas os CDs e títulos têm algo chamado de data de vencimento. Este é o dia em que esses investimentos pagaram todos os seus juros e os investidores recebem de volta o dinheiro que colocaram no CD ou título. Uma vez que há perdas que os investidores incorrem ao sacar um CD ou título antes de sua data de vencimento, os indivíduos devem planejar não ter acesso ao dinheiro investido em tais investimentos antes de suas datas de vencimento.
Ações e fundos mútuos têm o potencial de valorizar e permitem que os investidores vendam ações que compraram a preços mais baixos para obter lucros significativos. Uma queda no mercado de ações, entretanto, pode fazer com que os preços das ações caiam e os investidores percam dinheiro. O potencial de lucro e risco de perdas das ações e dos fundos mútuos coloca as ações e os fundos mútuos no topo da pirâmide de investimentos. Este nível superior continua a seguir uma estrutura piramidal em relação ao risco. A maior parte do dinheiro vai para ações e fundos mútuos classificados como investimentos seguros, com menos indo para ações ligeiramente arriscadas e a menor quantidade de dinheiro indo para investimentos muito arriscados.