Uma verificação de depósito é um documento preparado pelo banco de um indivíduo atestando que ele ou ela tem uma certa quantia de fundos em reserva no banco, como em uma conta corrente ou de poupança. Essas cartas podem ser preparadas depois que um mutuário potencial solicita um empréstimo em outro local de empréstimo, como um empréstimo para um veículo ou casa. Os credores hipotecários, em particular, geralmente sempre exigem uma verificação do depósito antes de aprovar uma hipoteca.
O processo para obter essa verificação é normalmente muito simples e geralmente requer apenas uma visita ou telefonema para o banco para solicitar a carta. O banco pode enviar a carta diretamente ao credor, mas também pode estar disposto a fornecer uma cópia para você. A carta deve ser confeccionada em papel timbrado oficial do banco; o credor também pode ligar para o banco para verificar se a carta é legítima e se os fundos estão lá. A verificação do depósito será então mantida com o pedido de empréstimo para referência futura.
O motivo pelo qual uma verificação de depósito é freqüentemente exigida é porque permite ao credor ver que o mutuário em potencial tem a capacidade de colocar um pagamento inicial sobre o que quer que esteja comprando e pode indicar se ele ou ela tem a capacidade de fazer pagamentos mensais. Isso, combinado com uma pontuação de crédito e um relatório de crédito, pode indicar ao credor se o tomador do empréstimo apresenta um bom risco de crédito e é provável que pague os fundos conforme acordado. Se o credor descobrir que o devedor mentiu em seu pedido sobre o valor dos fundos ou a existência de certas contas, é provável que o credor negue o pedido de empréstimo imediatamente.
Algumas pessoas também usam o termo “verificação de depósito” para se referir a um recibo dado pelo banco depois que um cliente faz um depósito em uma conta no banco. Normalmente, trata-se de um recibo em papel que deve ser retido até depois da entrada do extrato mensal, mostrando que os fundos estão na conta e no valor correto. Alguns bancos também oferecem verificações de depósito por e-mail e podem enviar um e-mail automaticamente ao cliente do banco quando um depósito é feito em uma conta ou quando um saque também é feito. Essa pode ser uma boa maneira de controlar a atividade da conta.