Pode ser confuso e difícil tentar escolher planos do Medicare. Nos últimos anos, houve algumas mudanças na forma como o Medicare é oferecido. Algumas pessoas não escolhem um plano e simplesmente aceitam seu Medicare Parte A e Parte B, enquanto outras pegam esses dois e adicionam um Plano Medicare Parte D, também chamado de cobertura de medicamentos prescritos. Como alternativa, algumas pessoas optam por comprar um plano Medigap, que pode cobrir medicamentos prescritos e pode ajudar a cobrir alguns dos custos de pagamentos de cosseguro e franquias ainda devidos na Parte A e Parte B. A outra opção é inscrever-se no Medicare Parte C ou Planos de Vantagem do Medicare, que podem ser organizações de manutenção da saúde (HMOs), organizações de provedores preferenciais (PPOs) ou planos de taxa privada de serviço (PFFS).
Ao discutir a Parte C, muitas pessoas acharam esta uma boa opção em comparação a simplesmente tomar o Medicare em sua forma normal. Dependendo de onde as pessoas moram, elas devem ter acesso a uma série de planos que normalmente pagam além dos pagamentos do Medicare Parte B, o que pode aumentar ligeiramente os custos totais de saúde a cada mês. Normalmente, o menos caro desses planos são os planos de saúde, que limitam o número de médicos que as pessoas podem consultar. Cada médico é um participante de uma rede, e os pacientes precisam de aprovação para consultar um especialista. Apenas raramente, quando não há especialistas disponíveis na rede, as pessoas podem sair da rede. No entanto, um HMO pode ser um bom plano se tiver muitos provedores e as pessoas pagarem copagamentos predefinidos em vez de cosseguro. Além disso, esses planos provavelmente terão franquias baixas, se houver.
Os planos PPO do Medicare são um tanto semelhantes aos do HMO, mas permitem que as pessoas consultem especialistas por indicação própria. A escolha pode ser uma vantagem aqui, mas pode haver problemas financeiros inerentes a um PPO. Se as pessoas saírem da rede de prestadores preferenciais, elas podem pagar muito mais em custos e podem ter que cumprir franquias muito grandes, da ordem de milhares de dólares, antes que a seguradora reembolse os médicos por qualquer coisa. Nos últimos anos, os OPP não apenas começaram a cobrar um copagamento por serviços, mas também avaliam os pagamentos de cosseguro (porcentagem) para certos serviços, como procedimentos em um consultório médico e hospitalização.
Além disso, muitos planos PPO agora têm um número limitado de provedores de rede e isso pode significar que as pessoas podem rapidamente gastar muito dinheiro com o valor da franquia. Os interessados em PPOs devem obter uma lista de fornecedores e, em seguida, ligar para os especialistas dessa lista para verificar se eles ainda participam. Além disso, aqueles que estão considerando os PPOs devem determinar se podem arcar com as franquias que devem ser cumpridas.
A taxa privada para planos de serviço do Medicare geralmente avalia uma taxa extra sobre o pagamento da Parte B. A empresa com a qual a pessoa contrata estabelece uma franquia e as pessoas ficam livres para consultar qualquer médico que as aceite. Esta última parte é importante; os médicos têm o direito de aceitar ou recusar este seguro a qualquer momento, e o médico que o fizer uma vez não terá de aceitá-lo no futuro, o que pode entrar em conflito com a continuidade do atendimento. Além de pagar o copagamento definido, a pessoa que está sendo cobrada provavelmente também pagará 15% sobre a taxa típica do Medicare. Por outro lado, como PPOs e HMOs, os planos PFFS do Medicare podem cobrir coisas que tradicionalmente não fazem parte da cobertura do Medicare.
Muitos desses planos oferecem cobertura para medicamentos controlados, o que é bom procurar. As pessoas devem comparar os planos, investigar os provedores disponíveis em HMOs e PPOs e examinar os encargos dedutíveis, enquanto avaliam os benefícios específicos oferecidos por cada plano. Eles também podem comparar esses planos com a cobertura do Medigap, que pode fornecer cobertura adicional e significar que as pessoas paguem menos em coisas como cosseguro por serviços regulares da Parte A e B. Caso as pessoas escolham um dos Planos Medicare que não oferece cobertura para medicamentos controlados, devem procurar os diferentes planos da Parte D que oferecem essa cobertura e que podem ajudar a economizar dinheiro com medicamentos controlados.