Un fiduciario pensionistico è una persona, di solito un professionista con esperienza, che gestisce gli investimenti di un fondo pensione. I fiduciari sono generalmente soggetti terzi che non hanno un interesse personale nel fondo pensione, ma sono assunti come dirigenti esterni del fondo. A un fiduciario pensionistico viene affidata un’incredibile quantità di responsabilità, dal momento che una mossa pessima potrebbe distruggere i piani pensionistici di qualsiasi persona coinvolta nel regime pensionistico.
Molti luoghi di lavoro offrono piani pensionistici ai dipendenti a tempo pieno come una forma di benefici. Oltre a contribuire ad aumentare la fidelizzazione del luogo di lavoro, i piani pensionistici aiutano i dipendenti a risparmiare per eventuali pensionamenti o sogni futuri. Le società di solito assumono un fiduciario pensionistico esterno alla società per fungere da amministratore principale del fondo pensione. Avere un fondo pensione di gruppo gestito da un fiduciario pensionistico a volte è molto vantaggioso per i dipendenti, poiché una maggiore quantità di capitale di investimento ha la possibilità di restituire guadagni molto maggiori rispetto al singolo fondo pensione di ciascun dipendente da solo.
I fiduciari delle pensioni sono spesso professionisti amministrativi, piuttosto che investitori o esperti finanziari. Molti trustee assumeranno un gestore finanziario per effettuare gli investimenti quotidiani, sebbene il trustee rimanga in ultima analisi responsabile della performance del fondo. Ciò significa che il trustee probabilmente lavorerà a stretto contatto con il gestore per cercare di garantire le migliori prestazioni possibili. Gli amministratori fiduciari che sono professionisti dell’investimento possono scegliere di rinunciare all’assunzione di un gestore e a fare gli investimenti quotidiani da soli.
Un lavoro chiave per un fiduciario pensionistico consiste nell’impostare la politica di investimento per il fondo. Ciò può comportare la divisione del capitale tra i mercati, come mettere metà verso le azioni e metà verso il mercato dei cambi. Le politiche create dal fiduciario possono anche eliminare determinati investimenti dalla considerazione, come vietare gli investimenti in obbligazioni spazzatura. Queste politiche devono essere flessibili, poiché il mercato si sposterà nel tempo. Un buon fiduciario pensionistico avrà sempre un occhio sul mercato al fine di mantenere le politiche attuali e di successo.
Gli amministratori fiduciari sono anche il collegamento tra gli investitori e i fondi e devono fornire aggiornamenti regolari sull’andamento del piano pensionistico. Una buona comunicazione tra il fiduciario e i suoi investitori è molto importante, in quanto può garantire che le persone sappiano cosa sta facendo il piano e quanto sta ottenendo successo. Gli amministratori fiduciari possono fornire queste informazioni attraverso newsletter, rapporti o riunioni trimestrali o regolari. Come detentore del record per il fondo pensione, il fiduciario deve anche creare un facile accesso alla performance e ai registri degli investimenti affinché gli investitori possano consultare.