En finance, la « banque de groupe » peut se référer soit à une banque fournie à un groupe spécifique de personnes avec des services personnalisés pour leurs besoins, soit à la constitution d’une société holding contrôlant plusieurs banques. Le type de banque est généralement évident à partir du contexte, car les deux concepts sont très différents.
Dans le premier sens, la banque de groupe intervient souvent dans le contexte de salariés qui adhèrent ensemble à une banque ou à une caisse populaire. L’employeur travaille avec la banque pour créer un programme incitatif encourageant les gens à s’inscrire. Les membres du groupe peuvent obtenir des réductions sur les frais, l’accès à des services spéciaux et un meilleur contrôle sur les comptes de retraite ainsi que des offres d’assurance et d’autres produits. Bien que les gens ne soient pas obligés de participer aux services bancaires de groupe, les avantages du programme sont souvent un argument convaincant pour y adhérer.
Pour les banques, les services bancaires de groupe offrent un groupe de clients prêts à l’emploi, un avantage distinct. La banque n’a pas à recruter de clients, car ils s’inscrivent eux-mêmes. De plus, les coûts bureaucratiques associés à des choses comme le dépôt direct des chèques de paie sont considérablement réduits lorsque les employeurs et les employés effectuent leurs opérations bancaires au même endroit. Les banques ont accès au capital grâce aux dépôts des participants aux services bancaires du groupe et les participants bénéficient d’avantages tels que des taux d’intérêt spéciaux, des fonctionnalités de compte telles que des chèques de voyage gratuits, etc.
Les coopératives impliquées dans la banque de groupe ne doivent pas nécessairement être des employés de la même entreprise. Les coopératives d’habitation peuvent utiliser des systèmes similaires et les gens peuvent également effectuer des opérations bancaires en tant que groupe affilié à une église ou à une autre organisation. Les politiques de la banque varient et les personnes intéressées par la possibilité de mettre en place un programme bancaire de groupe devraient prendre des dispositions pour rencontrer un représentant de la banque afin de connaître les options et les exigences disponibles, telles qu’un nombre minimum de membres.
Les banques de groupe au sens de sociétés holding contrôlant les banques consistent en une société holding détenant une participation majoritaire dans deux ou plusieurs banques. Les banques ont leurs propres conseils d’administration et sont gérées comme des entités indépendantes, mais la société holding contrôle leurs activités et a le pouvoir de surpasser les autres actionnaires. Selon les lois régionales et le pourcentage d’actions détenues, la propriété de la société holding peut devoir être approuvée par les régulateurs gouvernementaux pour répondre aux préoccupations concernant le potentiel de création d’un monopole bancaire, où la concurrence sur le marché libre est limitée par le fait qu’une seule société contrôle la majeure partie des les entreprises offrant des services bancaires.