Une pénalité pour remboursement anticipé est une commission monétaire qui est imposée à un emprunteur lorsqu’il rembourse un prêt plus tôt que prévu initialement. Les établissements de crédit appliquent cela afin de garantir qu’ils gagnent une certaine somme d’argent en prêtant de l’argent à un emprunteur. Au fil des ans, ce type de pénalité a fait l’objet de grands débats et, par conséquent, tous les prêts ne l’exigent pas.
Ceux qui appuient la pratique des pénalités de remboursement anticipé soutiennent que, si une personne contracte un prêt, elle accepte de payer un certain montant d’intérêts sur un certain laps de temps. Si le client rembourse le prêt plus tôt que prévu, il y a moins d’intérêts à payer. Dans ce cas, l’établissement de crédit risque de perdre de l’argent sur l’original.
De nombreux établissements de crédit attachent cette pénalité à un prêt parce que le refinancement de prêt est devenu relativement courant. Si un consommateur contracte un prêt, le rembourse pendant un certain temps, puis refinance à un taux d’intérêt inférieur, il économise de l’argent. L’institution prêteuse qui a accordé le prêt initial, cependant, perd l’argent qui aurait été gagné grâce aux paiements d’intérêts.
Les détails d’une pénalité pour remboursement anticipé varient d’un prêteur à l’autre. Un type est appelé remboursement anticipé doux, et il est supprimé si la source du prêt d’origine, comme une maison, est vendue. Dans ce cas, la pénalité n’est appliquée que si le prêt est refinancé. Il est considéré comme une incitation pour les clients qui ne prévoient pas de refinancement, tout en protégeant l’établissement de crédit d’origine.
Selon American Finance, la pénalité la plus courante de ce type utilise la formule suivante : six mois d’intérêts sur 80 % du solde du capital sont dus au moment du remboursement anticipé. Cela signifie que les frais de pénalité sur un prêt avec un solde de capital impayé de 100,000 8 $ US (USD) et un taux d’intérêt de 3,200 % seraient d’environ XNUMX XNUMX $ US.