Dans de nombreux cas, lorsque vous faites un chèque sans provision, il est retourné impayé à l’entreprise ou à la personne qui l’a déposé. En plus des frais habituellement facturés par le destinataire du chèque, votre banque peut également vous facturer des frais de service pour avoir rédigé un chèque sans provision. Si le montant à découvert est insignifiant et que vous avez un compte de longue date auprès d’une banque, la banque peut payer votre chèque, mais toujours imposer des frais de paiement. Si vous avez l’habitude de faire des chèques sans provision, ces frais peuvent aller jusqu’à 30 dollars américains (USD) même si vous ne dépassez votre compte que d’un dollar. En réponse aux chèques sans provision occasionnels, certaines banques offrent une protection contre les découverts.
Avec la protection contre les découverts, des frais vous sont toujours facturés pour tout chèque sans provision ou transaction au guichet automatique dépassant le solde de votre compte, et la mesure dans laquelle vous pouvez emprunter auprès de votre banque peut également être définie. Vous pourriez avoir une limite de 300 USD pour le découvert de votre compte. Si vous dépassez cette limite, la banque commencera à faire rebondir vos chèques. Les frais varient de 0 à environ 30 USD pour un seul chèque qui met à découvert votre compte. Les montants standard sont généralement d’environ 10 à 15 USD pour l’utilisation des services de protection contre les découverts. Cela peut être un prix assez élevé à payer si vous dépassez votre compte de quelques dollars.
Si vous ne remplacez pas l’argent à découvert, plus les frais, dans les 30 jours, des intérêts vous sont généralement facturés sur les montants à découvert. De plus, si vous faites une erreur bancaire importante et que vous faites rebondir plusieurs chèques, même pour de petits montants, vous pourrez rapidement atteindre le montant maximum fixé par votre protection de découvert en raison des frais. L’utilisation régulière de la protection contre les découverts peut devenir très coûteuse.
Certains plans de protection contre les découverts n’évaluent pas de frais importants pour les découverts. Au lieu de cela, si vous avez également un compte d’épargne auprès d’une banque, ils peuvent, avec votre permission, simplement tirer sur le compte d’épargne si un chèque dépasse votre solde bancaire. Certaines banques peuvent encore être assez avares et évaluer des frais pour ce service, toujours de l’ordre de 10 à 15 USD. D’autres peuvent l’offrir gratuitement, puisque la banque ne vous avance pas d’argent. L’argent utilisé pour couvrir le chèque est le vôtre. D’autres banques facturent de petits « frais de service » d’un dollar ou deux si elles doivent puiser sur votre compte d’épargne, car cela implique des étapes supplémentaires.
Les avantages de fournir votre propre protection contre les découverts via un compte d’épargne sont que vous ne devez pas les intérêts bancaires sur les montants à découvert. Il peut être utile de trouver une banque qui vous offrira ce service gratuitement ou à un prix très minime, en particulier si vous n’êtes pas doué pour équilibrer votre chéquier. Il est important de conserver une trace des prélèvements effectués sur votre compte d’épargne, car les services de protection contre les découverts basés sur un compte d’épargne ne fonctionnent pas si le compte d’épargne n’a plus d’argent.
Étant donné que la tenue de dossiers s’avère difficile pour beaucoup, les clients recherchent désormais souvent des services bancaires en ligne au lieu d’une protection contre les découverts ; bien qu’ils puissent chercher les deux. Habituellement, avec les services bancaires en ligne, toutes les transactions sont immédiatement enregistrées, bien que les chèques puissent ne pas apparaître avant d’être encaissés par les destinataires. Les chèques étant moins fréquemment utilisés, les services bancaires en ligne constituent un excellent moyen de toujours savoir quel est votre solde, ce qui peut vous aider à utiliser moins fréquemment la protection contre les découverts et à réduire les frais évalués par votre banque.