Le programme d’identification des clients vise à réduire et à combattre le financement du terrorisme et le blanchiment d’argent en exigeant des institutions financières qu’elles vérifient l’identité des clients avant d’ouvrir de nouveaux comptes. Le programme fait partie de la loi Unir et renforcer l’Amérique en fournissant des outils appropriés pour intercepter et entraver le terrorisme (USA PATRIOT), qui a été promulguée en octobre 2001. Dans le cadre du programme, les institutions financières sont tenues de collecter et de vérifier les identités. des clients qui ouvrent de nouveaux comptes après octobre 2003. Une institution peut également être tenue de comparer l’identité des clients avec une liste de terroristes ou de présumés terroristes fournie par le gouvernement. Le programme d’identification des clients ne s’étend pas à certains clients, tels que les agences gouvernementales ou les sociétés cotées en bourse qui relèvent de la juridiction de la Securities and Exchange Commission (SEC).
Les institutions financières requises pour participer au programme d’identification des clients ne se limitent pas aux banques. En plus des banques, certaines institutions tenues de participer sont les compagnies d’assurance, les coopératives de crédit, les fiducies et les caisses d’épargne et de crédit. À son tour, le terme «client» ne fait pas uniquement référence à un individu. Un client est défini comme une personne morale, et la définition d’une personne morale peut s’étendre aux groupes ainsi qu’aux individus. Par exemple, une société, une fiducie et une succession sont tous considérés comme des clients selon la définition légale.
La quantité d’informations nécessaires pour vérifier l’identité du client dans le cadre du programme d’identification du client dépend de la taille et de la portée de l’institution. Il y a cependant un minimum de données à collecter. Selon le programme, une institution financière doit recueillir un nom, une adresse physique, une date de naissance et un numéro d’identification fiscale avant d’ouvrir un compte. Par exemple, une personne ouvrant un compte, établissant un crédit ou ouvrant un coffre-fort devrait fournir les informations appropriées requises par le programme d’identification du client. De plus, il devrait fournir toute information supplémentaire que l’institution juge nécessaire pour vérifier l’identité.
Un client existant n’a pas à fournir de telles informations tant que la banque a la conviction qu’elle sait qui est cette personne. De plus, une personne qui n’établit pas de relation continue avec la banque n’est pas tenue de fournir de telles informations. Une personne qui encaisse un chèque, achète un mandat ou un chèque de banque n’est pas tenue de fournir ces informations dans le cadre du programme car ces transactions ne forment pas une relation continue. Il arrive cependant qu’une institution demande une pièce d’identité avant de fournir ces services. Dans de tels cas, c’est l’institution, et non le programme d’identification des clients, qui a besoin de l’information.