Les frais payés d’avance font référence aux frais qui sont payés en plus des autres frais de clôture au moment de l’achat d’une maison. L’emprunteur effectue ce paiement au prêteur; les frais payés d’avance sont ensuite conservés dans un compte et utilisés pour payer des éléments tels que l’assurance contre les risques, l’assurance habitation ou l’assurance hypothécaire privée. Ceux-ci représentent des frais récurrents, plutôt que les autres coûts qui ne sont encourus qu’au moment de la clôture. Tous les acheteurs de maison ne seront pas tenus d’effectuer ces paiements; en général, les personnes qui représentent davantage un risque de crédit ou qui ne réduisent pas au moins 20 pour cent devront payer.
Le but des frais prépayés est de s’assurer que le nouveau propriétaire dispose de suffisamment d’argent pour payer ses factures supplémentaires et récurrentes liées à l’accession à la propriété après l’achat. Au-delà du simple versement hypothécaire et des taxes, il est nécessaire d’ajouter des assurances telles que les propriétaires et / ou une assurance risques. En outre, quiconque n’a pas mis 20 pour cent de moins sur la maison est généralement tenu de payer une assurance hypothécaire privée jusqu’à ce que la valeur nette de la maison atteigne cet important 20 pour cent. Ces frais peuvent devenir coûteux au cours de la première année, ou de quelques années, de propriété.
Lorsque les frais prépayés sont perçus à la clôture, ils sont placés dans un compte par le prêteur, puis utilisés pour payer les factures mentionnées ci-dessus. Les montants requis peuvent différer selon les prêteurs et peuvent également varier en fonction du coût de la maison et de l’hypothèque, mais généralement les frais payés d’avance seront couverts pendant neuf mois à un an. Il est dans le meilleur intérêt de l’emprunteur et du prêteur d’intégrer ces frais prépayés à la clôture, même s’ils peuvent augmenter considérablement les frais de clôture.
En effet, tout emprunteur qui n’investit pas 20 pour cent sur la maison ou qui a une cote de crédit douteuse représente un risque de prêt pour la banque. La perception des frais prépayés, qui peuvent parfois être appelés articles prépayés, permet de s’assurer que le nouveau propriétaire n’entre pas en forclusion. Idéalement, il ne faudra pas longtemps pour atteindre 20% de la valeur nette de la maison, et à ce moment-là, il ne sera plus nécessaire de payer une assurance hypothécaire privée. L’assurance habitation est généralement toujours requise tant qu’il y a une hypothèque sur la maison, ainsi que les taxes foncières et autres dépenses, donc quiconque achète une maison doit s’assurer d’en tenir compte, même si la banque n’exige pas de frais prépayés. .