La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) offre une protection des dépôts pour les comptes ouverts dans la plupart des banques aux États-Unis. La couverture de la FDIC protège les titulaires de compte contre les pertes associées à la banque qui devient insolvable. Les comptes couverts sont les comptes chèques, d’épargne, les certificats de dépôt et les comptes du marché monétaire. La couverture de la FDIC ne s’étend pas aux produits d’investissement tels que les fonds communs de placement, les actions ou autres titres qui sont vendus par les employés de banque qui détiennent des licences d’investissement.
Au cours de la grande récession économique des années 1930, un grand nombre de banques ont déposé leur bilan en raison du défaut de remboursement des emprunteurs et de l’épuisement de leurs comptes d’épargne par les déposants. À cette époque, il n’y avait aucune garantie fédérale qui protégeait les titulaires de comptes contre les pertes, et par conséquent, de nombreuses personnes ont décidé de fermer leurs comptes et de retirer leur argent de peur de le perdre. Cela n’a fait qu’exacerber le problème. Pour restaurer la confiance dans l’industrie, le président Franklin D. Roosevelt a promulgué le Banking Act de 1933. Un élément clé de la loi était la création de la FDIC, qui assurerait les déposants contre les pertes futures.
Au cours des premières années, la couverture de la FDIC ne s’étendait qu’à 2,500 20 dollars américains (USD) par titulaire de compte et par banque. Tout au long du 21e siècle, le Congrès des États-Unis a régulièrement augmenté le niveau de couverture de la FDIC pour refléter l’augmentation du coût de la vie. Au 100,000e siècle, la couverture avait été augmentée à 2010 250,000 USD par titulaire de compte. En réponse à une autre vague de faillites bancaires en XNUMX, le Congrès a voté pour plus du double des limites de couverture de la FDIC et a augmenté le niveau de protection des dépôts à XNUMX XNUMX USD par titulaire de compte et par banque.
La couverture de la FDIC protège les titulaires de comptes individuels, les entités commerciales et les personnes désignées comme bénéficiaires du paiement au décès sur les comptes bancaires assurés. Un titulaire de compte peut étendre la couverture de la FDIC en répartissant les dépôts sur plusieurs banques afin qu’aucune banque ne détienne plus de 250,000 250,000 USD de dépôts. En plus de couvrir les comptes bancaires standard, la FDIC assure également séparément les fonds détenus dans des comptes de retraite individuels (IRA) pour XNUMX XNUMX USD, mais cette protection ne s’applique qu’aux IRA contenant des produits bancaires standard et non des titres.
Lorsqu’une banque devient insolvable, la FDIC prend le contrôle de ses actifs et tente de vendre les actifs de la banque à une institution financièrement solide. Dans de nombreux cas, une nouvelle banque accepte d’assumer le contrôle des relations de dépôt, et aucune réclamation d’assurance n’est nécessaire. Lorsque la FDIC ne peut pas trouver un acheteur pour une banque en faillite, elle paie les réclamations des déposants jusqu’au niveau de couverture maximum.