Le DIF peut faire référence à deux programmes distincts conçus pour faire face aux défaillances bancaires. L’un, le Fonds d’assurance-dépôts, est un programme fédéral géré par la Société fédérale d’assurance-dépôts. L’autre, le Depositors Insurance Fund, est un programme d’État du Massachusetts. Il est particulièrement important de ne pas confondre les deux, car le programme de l’État couvre l’argent au-delà de celui couvert par le régime fédéral.
La version fédérale du DIF, le Fonds d’assurance-dépôts, est un régime d’assurance qui garantit que toute personne ayant déposé de l’argent dans une banque membre récupérera au moins une partie de l’argent si la banque fait faillite. À partir de 2011, le régime garantissait de couvrir tous les dépôts jusqu’à une limite de 250,000 XNUMX $. La plupart des types de dépôts sont inclus, mais les actions, les fonds communs de placement, les fonds monétaires et les titres du Trésor américain sont exclus, tout comme le contenu des coffres-forts.
Ce DIF est géré par la Federal Deposit Insurance Corporation, qui appartient au gouvernement américain. Elle gérait auparavant deux programmes, le Fonds d’assurance bancaire et le Fonds d’assurance des caisses d’épargne. Ceux-ci ont fusionné dans le DIF en 2006.
Les banques qui souhaitent être couvertes par le plan doivent suivre des règles régissant leurs liquidités et leurs réserves, et payer une prime d’assurance au fonds. En retour, la banque peut alors promouvoir que les dépôts sont assurés et que cette assurance « est soutenue par la pleine foi et le crédit du gouvernement des États-Unis ». En plus de compenser les investisseurs, l’argent du fonds peut être utilisé pour couvrir les coûts de la FDIC exploitant une banque qui a fait faillite.
Le programme d’État connu sous le nom de DIF est le Depositors Insurance Fund, qui ne fonctionne que dans le Massachusetts. Il fonctionne de la même manière, mais ne couvre que les économies supérieures aux 250,000 XNUMX $ assurés par le gouvernement fédéral. Bien qu’il ait cette limite inférieure, il n’y a pas de limite supérieure à la couverture. Cela signifie qu’un investisseur dans une banque du Massachusetts couverte par le plan est assuré de ne pas perdre d’argent si la banque fait faillite.
La raison de la similitude déroutante entre les noms est que le programme du Massachusetts est arrivé en premier. Il a été créé dans les années 1930 en réponse aux faillites bancaires de l’époque et a même été considéré comme l’inspiration de la Federal Deposit Insurance Corporation. Pour éviter toute confusion, la plupart des banques du Massachusetts n’utiliseront DIF que pour faire référence au régime de l’État, et se référeront plutôt au régime fédéral en tant que «protection FDIC».