Les prêts de portefeuille sont des prêts qu’un prêteur conserve en tant qu’investissements au lieu de les vendre sur le marché secondaire. Pour les emprunteurs, les prêts de portefeuille peuvent présenter des avantages car les conditions sont souvent différentes de celles des prêts que les prêteurs veulent pouvoir emballer pour la revente. Les petites banques et les coopératives de crédit sont plus susceptibles d’être des prêteurs de portefeuille et les personnes qui n’en sont pas certaines peuvent demander aux agents de crédit comment l’institution financière gère les prêts. Faire appel à un courtier peut être un excellent moyen d’accéder à de bonnes affaires sur les prêts en portefeuille.
Un problème avec ces prêts est la sélectivité de la part des prêteurs. Les prêteurs veulent s’assurer que leurs investissements génèrent des revenus et peuvent avoir des normes plus élevées en matière de financement des prêts de portefeuille. Ils ne veulent pas consentir de prêts à haut risque, car ils devront assumer les coûts d’un défaut de paiement. Il est possible que le prêt exige une mise de fonds plus élevée ou que le prêteur demande une inspection immobilière plus stricte pour protéger ses intérêts.
Ces prêts peuvent également être assortis d’une plus grande flexibilité. Le prêteur doit respecter les normes pour les prêts vendus sur le marché secondaire, ce qui permet des arrangements de financement plus inhabituels, ainsi qu’une plus grande gamme d’options avec des prêts de portefeuille. Les prêteurs peuvent également être plus disposés à travailler avec les gens sur le refinancement et d’autres ajustements de prêt, car ils gèrent les prêts en interne et sont incités à satisfaire les emprunteurs.
Un prêteur de portefeuille propose parfois des taux d’intérêt différents. Alors que les gens peuvent avoir besoin de respecter une norme plus élevée pour accéder au prêt, les économies d’intérêts peuvent se traduire par une somme substantielle sur la durée du prêt, ce qui peut être un avantage distinct. Les prêteurs de portefeuille peuvent également offrir des incitations telles qu’une remise en argent à la clôture et d’autres avantages pour attirer les emprunteurs, selon les conditions économiques et la cote de crédit de l’emprunteur.
Avec les prêts de portefeuille, le prêt ne sera jamais vendu sur le marché secondaire. Les gens effectueront des paiements au même prêteur au cours du prêt et peuvent compter sur la possibilité de contacter directement le prêteur s’ils ont des questions ou des préoccupations. D’autres prêts peuvent être vendus et peuvent changer de mains plusieurs fois. Il peut donc être difficile de déterminer qui contacter au sujet du service de prêt. Pouvoir accéder à un service local et personnalisé est un avantage distinct pour certains emprunteurs, qui peuvent préférer la fiabilité des prêts en portefeuille aux inconnues potentielles des prêts qu’une banque envisage de vendre à l’avenir.