Un certificat de dépôt, également appelé CD, est un type de certificat d’épargne. Un client dépose un certain montant de fonds auprès d’une banque pour une période déterminée, généralement de un à cinq ans, bien que des durées plus longues soient possibles, et en retour se voit garantir un taux d’intérêt verrouillé supérieur à celui d’un compte d’épargne traditionnel. Pour les personnes qui souhaitent des méthodes d’investissement non risquées avec des rendements garantis, comme les personnes âgées, les jeunes souhaitant mettre de l’argent de côté ou les personnes disposant de fonds limités, un CD est une excellente alternative d’investissement, car lorsqu’il est détenu par une assurance-dépôts fédérale Corporation (FDIC) banque assurée et est pour moins de 100,000 XNUMX $ US (USD), le client ne perdra jamais son argent.
Un certificat de dépôt peut prendre une grande variété de formes qui sont négociables avec la banque émettrice. S’il est inférieur à 100,000 20 USD, il est appelé «petit CD», tandis que les dépôts supérieurs à ce montant sont appelés «gros CD». Un CD jumbo est un peu plus risqué, car la FDIC ne peut pas le garantir, mais reste un investissement judicieux lorsqu’il est fait avec une banque réputée. Une fois le montant du dépôt décidé, la durée du CD est déterminée: cela peut aller de six mois à XNUMX ans, et il est très important de comprendre la durée du terme avant de signer les documents, car vous paierez une pénalité pour retrait. fonds au début. Enfin, un taux d’intérêt peut être verrouillé. Selon le marché, il peut être possible d’obtenir un taux d’intérêt très favorable, bien que si le marché s’améliore, le taux d’intérêt restera le même, à moins qu’un taux d’intérêt variable n’ait été convenu . En général, plus la durée est longue, meilleur est le taux d’intérêt.
Il y a quelques points à prendre en compte lors de la mise en place d’un certificat de dépôt. Le premier est de savoir s’il est «appelable» ou non. S’il est appelable, cela signifie que la banque peut le résilier, obligeant le client à établir un nouveau CD, que ce soit dans cette banque ou dans une autre. Malheureusement, ces certificats sont généralement appelés lorsque les taux d’intérêt baissent, ce qui signifie que le client perd le taux d’intérêt élevé qu’il a négocié. Les clients, bien sûr, ne peuvent pas appeler leurs CD et sont bloqués au taux et aux conditions convenus jusqu’à l’échéance du dépôt. Il est également important de comprendre comment fonctionne le taux d’intérêt, y compris quand il est appliqué et si l’intérêt est fixe ou variable.
Enfin, il est important de s’assurer que vous obtenez un certificat de dépôt d’une source réputée et assurée par la FDIC ou la Réserve fédérale. Si vous utilisez un courtier, vérifiez que vous savez quelle banque émet le certificat et que la banque est assurée. Vous devriez également consulter le courtier auprès de la chambre de commerce, pour vous assurer qu’il ou elle n’a pas été impliqué dans une activité frauduleuse. Vous pouvez également vérifier auprès du régulateur des valeurs mobilières l’état dans lequel le courtier travaille.