Les détails juridiques peuvent varier selon la région, mais la fraude au compte bancaire se produit lorsqu’une personne ou une organisation autre que le propriétaire du compte bancaire accède illégalement à un compte bancaire. Ce type de fraude peut se manifester par le biais de sites Web et d’e-mails de phishing, de duplications de distributeurs automatiques de billets et de cartes de débit, et d’usurpation d’identité. Parfois, la fraude peut avoir lieu lorsque le titulaire du compte donne volontairement à la personne ou à l’organisation l’accès à son compte courant, uniquement pour constater que l’argent est retiré à des fins ou pour des montants autres que l’accord d’origine. Les propriétaires de compte peuvent empêcher la fraude de compte bancaire de plusieurs manières dans les paramètres en ligne et hors ligne. En outre, les propriétaires peuvent prendre certaines mesures après la fraude de compte pour éviter d’autres dommages.
Les spécificités de la fraude sur les comptes bancaires peuvent différer selon le lieu. Ces spécificités variables incluent des facteurs tels que les actions qui constituent une fraude sur un compte bancaire et les actions en justice pouvant être engagées contre la personne ou l’organisation qui a accédé au compte. Une personne peut parler avec un représentant de la banque ou contacter l’organisation gouvernementale de la région qui gère la fraude de compte pour mieux comprendre la définition et les lois de la fraude de compte bancaire de sa région.
Pour pratiquer la prévention de la fraude lors des opérations bancaires en ligne ou d’autres transactions, le titulaire du compte peut s’assurer qu’il accède à son compte via un réseau sécurisé et n’utilise que sa propre connexion Internet protégée par mot de passe. Le propriétaire du compte peut garder son propre ordinateur équipé des types de logiciels pare-feu puissants et de programmes antivirus et anti-logiciels espions que les ordinateurs d’accès public et Internet ne fournissent généralement pas. En outre, le titulaire du compte doit faire attention aux applications bancaires qu’il utilise sur son téléphone, en particulier si sa connexion Internet n’est pas sécurisée et que les applications ont été créées par des organisations tierces. Toutes les transactions bancaires en ligne doivent être initiées de sa propre initiative et ne pas être déclenchées par un lien vers un site Web dans un e-mail ou sur un site Web tiers, quelle que soit l’affiliation avec la banque. La connexion régulière au compte, la vérification des écarts et la mise à jour du mot de passe peuvent également aider à prévenir la fraude sur les comptes bancaires.
Parfois, faire des achats ou payer des factures en ligne est inévitable ou préférable. Dans ce cas, le propriétaire du compte doit rechercher un certificat de sécurité tel qu’un certificat de Transport Layer Security (TLS) ou Secure Sockets Layer (SSL). Le propriétaire du compte doit éviter d’envoyer des informations de compte par courrier électronique, sur les sites Web de réseaux sociaux ou dans les salons de discussion. De nombreux programmes de travail à domicile et de prétendues opportunités financières utilisent des numéros de compte courant et d’autres types d’informations de compte pour commettre une fraude sur les comptes bancaires. Tout e-mail ou site Web demandant des informations bancaires pour un emploi ou une opportunité financière doit être évité.
Lorsqu’il effectue des opérations bancaires hors ligne ou d’autres transactions, le titulaire du compte doit protéger à la fois sa carte de débit et son code PIN des autres. Cela comprend les personnes qu’il rencontre quotidiennement ainsi que d’autres en ligne ou à proximité du guichet automatique lorsqu’il l’utilise. Parfois, les fraudeurs installent des appareils appelés «skimmers» sur les guichets automatiques. Ces appareils lisent la bande magnétique de la carte de débit, de sorte que le titulaire du compte doit rechercher tout matériel inhabituel sur la machine avant de glisser sa carte. Mis à part les guichets automatiques et les cartes de débit, le titulaire du compte ne doit jamais donner de chèques en blanc et doit toujours déchiqueter les chèques inutilisés ou anciens ou tout autre document contenant des informations sur le compte.
En règle générale, une banque accordera à un titulaire de compte un certain niveau de protection financière si le titulaire de compte prend des mesures spécifiques. Selon la situation et la banque, cela peut être vrai même si le titulaire du compte a volontairement divulgué son numéro de compte ou d’autres informations de compte. Ces étapes peuvent varier d’une institution à l’autre, mais comprennent généralement des actions telles que le signalement de la fraude dans un délai spécifique. Si le propriétaire ne signale pas la fraude dans ce délai, ou ne prend pas d’autres mesures spécifiées, il pourrait être tenu responsable de tout ou partie des dommages financiers. C’est pourquoi il est extrêmement important que les titulaires de comptes comprennent les politiques de leurs banques en matière de fraude.