Un chèque sans provision est un chèque qui a «rebondi», un terme utilisé pour désigner la refus d’une banque de fournir des fonds à partir du compte indiqué sur le chèque. Cela est généralement dû au fait que le compte ne dispose pas de fonds suffisants pour couvrir la transaction. Un chèque sans provision est appelé chèque sans provision car il s’agit d’une abréviation de fonds insuffisants.
Lorsqu’une personne rédige un chèque qu’elle croit sciemment frauduleux, on parle d’écrire un chèque sans provision. Selon les circonstances, il peut s’agir d’un crime punissable par la loi, généralement un délit. La juridiction locale s’appliquera dans la plupart des cas où un contrôle NSF est impliqué.
Afin de prouver que la rédaction d’un chèque NSF constitue un acte criminel, il faut répondre par l’affirmative aux questions suivantes. Le chèque a-t-il été refusé par la banque sur laquelle il a été tiré pour insuffisance de fonds? L’auteur du chèque savait-il à l’avance que le chèque serait refusé ? Le rédacteur du chèque a-t-il remis l’article pour examen actuel, c’est-à-dire que le chèque était censé être encaissé à la date de sa présentation ou après cette date?
Il y a généralement des frais qui s’appliquent à une personne qui fait un chèque sans provision. En règle générale, le commerçant ou le vendeur facturera des frais pour un chèque retourné. En outre, la banque facturera des frais NSF si elle couvre le montant du chèque sans fonds sur le compte pour le couvrir. C’est ce qu’on appelle des frais de découvert car le compte a été débité plus que le montant du compte. La protection contre les découverts est disponible si l’on a un compte d’épargne dans la même banque que le compte courant. Il prélève automatiquement des fonds sur l’épargne pour couvrir le montant du chèque. Il y a généralement des frais beaucoup moins élevés pour l’utilisation de la protection contre les découverts, et cette méthode évite toute perturbation de la part du commerçant car le montant du chèque a été couvert.
Une personne reconnue coupable d’écriture frauduleuse de chèque peut être poursuivie par des fonctionnaires locaux ou de l’État pour délit. L’accusé devra faire face à une procédure pénale. Dans certains cas, cependant, le bénéficiaire du chèque NSF peut poursuivre l’auteur devant un tribunal civil. Là, la partie lésée peut intenter une action en dommages-intérêts et, dans certains cas, les frais de justice associés.
Il existe d’autres méthodes de comportement frauduleux en matière de rédaction de chèques. On peut postdater un chèque en espérant que le commis qui accepte le chèque ne le remarquera pas. Une autre technique d’écriture frauduleuse de chèques s’appelle le kite. Cela se produit lorsque l’auteur d’un chèque sans provision utilise intentionnellement plusieurs comptes pour transférer des fonds imaginaires d’un compte à l’autre.