Une société de services hypothécaires est une entreprise qui assure le maintien quotidien d’un prêt hypothécaire. Dans de nombreux cas, après la souscription d’un prêt, et même si ce prêt est finalement vendu à une autre banque ou institution financière, les opérations quotidiennes sont souvent confiées à une autre entreprise. En assumant cette responsabilité, l’entreprise prend en charge un petit pourcentage du paiement des intérêts, peut-être 0.5%.
Une fois le paiement reçu, la société de gestion des prêts hypothécaires ou la société de gestion des prêts crédite ces paiements, puis envoie un nouveau relevé. Dans certains cas, l’entreprise utilisée peut changer plusieurs fois au cours de la durée du prêt; cependant, la banque qui reçoit la majeure partie du paiement peut rester la même.
Aux États-Unis, si la société de gestion des prêts hypothécaires change, l’emprunteur a certains droits qui vont de pair. Premièrement, la notification doit être faite 15 jours avant le changement. En outre, le délai de grâce est prolongé au cas où l’emprunteur envoie un paiement à la société précédente. Cette période de grâce est de 60 jours. Ces dispositions sont détaillées dans la loi fédérale américaine et ne peuvent être modifiées.
Dans la plupart des cas, le traitement des hypothèques est une bonne affaire. La plupart des gens effectuent leurs paiements chaque mois à temps ou peuvent être légèrement en retard de temps en temps. De plus, avec les améliorations de la technologie, le traitement et le maintien d’un prêt sont de plus en plus automatisés. Ceci est rendu possible par des choses telles que les paiements électroniques.
Cependant, les dépenses d’une société de services hypothécaires augmentent considérablement une fois qu’un emprunteur ne paie pas systématiquement à temps, car la société doit alors poursuivre le recouvrement. Dans certains cas, cela réussit, mais représente tout de même une dépense supplémentaire pour l’entreprise. Si des recouvrements sont nécessaires, la société de gestion peut conclure un accord avec le prêteur hypothécaire pour recevoir des frais supplémentaires, jusqu’à 100% des frais de retard, et peut-être même plus, en fonction de la quantité de travail impliquée.
En cas d’échec des recouvrements, l’agent gestionnaire doit alors travailler avec le titulaire de l’hypothèque pour déterminer les prochaines étapes du processus. Cela peut inclure, mais sans s’y limiter, la forclusion. La société de services pourrait gérer une forclusion ou laisser cette responsabilité à la banque, en fonction de l’accord entre les deux entités.