Un virement bancaire est simplement un moyen de transférer de l’argent qui a un élément électronique. Il peut s’agir d’un transfert purement en ligne d’un compte bancaire à un autre, d’un système par lequel une personne dépose de l’argent à un endroit pour être récupéré par quelqu’un à un autre endroit, ou une combinaison des deux. Le numéro de virement peut faire référence soit aux comptes bancaires utilisés pour la transaction, soit au numéro de référence utilisé pour le virement lui-même.
La forme traditionnelle de virement bancaire implique des points de vente au détail. Un client se rendra dans une succursale d’une chaîne de virement bancaire et remettra de l’argent ainsi que les détails de qui doit le récupérer. Cette personne peut ensuite le récupérer dans n’importe quelle succursale de la chaîne, le plus souvent dans un autre pays. Les utilisations les plus courantes de ce système incluent les personnes travaillant dans un pays qui envoient de l’argent à leur famille dans leur pays d’origine, et les personnes qui transfèrent de l’argent à une personne qui voyage à l’étranger et qui a des difficultés financières.
Dans ce contexte, le numéro de virement bancaire est généralement une référence à la transaction particulière, parfois appelée numéro de contrôle de transfert d’argent. Dans la plupart des cas, la personne qui récupère l’argent devra simplement présenter une pièce d’identité adéquate à la succursale où elle souhaite récupérer l’argent, et le numéro de virement bancaire sera simplement un contrôle de sauvegarde. Dans d’autres cas, le numéro peut devoir être donné par la personne qui perçoit l’argent dans le cadre du processus de vérification.
Un virement bancaire peut également faire référence à un transfert entre comptes bancaires. Ceci est normalement effectué en ligne. Dans cette situation, le numéro de virement peut faire référence à plusieurs numéros. L’un serait le numéro du compte bancaire sur lequel l’argent va. Un autre est le numéro d’acheminement de la banque utilisé par le destinataire de l’argent, qui identifie parfois également la succursale spécifique à laquelle son compte est tenu.
Aux États-Unis, ce numéro est appelé numéro de routage de l’American Banking Association. Dans d’autres pays, il peut avoir un nom différent. Par exemple, au Royaume-Uni, il est généralement connu sous le nom de code de tri. Les banques peuvent également avoir un numéro distinct spécialement pour les virements transfrontaliers. Les virements au sein de l’Union européenne utilisent le numéro de compte bancaire international, tandis que les virements internationaux utilisant un système nommé SWIFT utilisent un code standardisé de huit lettres pour identifier la banque, le pays et la région, avec trois autres chiffres pour identifier la succursale spécifique.